平安盈利保保险产品计划（含万能）是什么？现金价值怎么算？

年金险在保险中比较特别，奶爸想单独结合产品来为大家分析。

今天奶爸要介绍由平安人寿发行和管理的一款年金险，平安盈利保保险产品计划（含万能）。

究竟平安盈利保保险产品计划（含万能），是什么？现金价值怎么算？

奶爸来为大家解读：

平安盈利保保险产品计划（含万能）是什么？实现金价值怎么算？

奶爸来为大家解读：

平安盈利保保险产品计划（含万能）是什么？

平安盈利保保险产品计划（含万能）现金价值怎么算？

奶爸总结

一、平安盈利保保险产品计划（含万能）是什么？

平安盈利保保险产品计划（含万能）有两部分组成，分别是：平安盈利保年金保险（简称盈利保）、平安聚财宝（2017，Ⅱ）年金保险（万能型）（简称聚财宝17Ⅱ）。

接下来奶爸结合产品形态，重点介绍这款产品计划的保障内容，关于它的各项信息奶爸已经整合到表格里面，如下图所示：

1、平安盈利保年金保险

我们先来学习平安盈利保年金保险的投保规则和保障内容。

投保规则方面，盈利保支持0-60周岁的群体投保，提供了3年或5年的交费年期，3年交费对应保障期限10年，而5年交费对应保障期限10年和15年。

盈利保是10000元起投，每100元对应一整份，需要按份购买，有一定的投保门槛。当然咯，这也是大多数银保渠道理财险的常规做法，大家不用大惊小怪。

保障内容方面，盈利保的保障体系由生存保险金、特别生存保险金、满期生存保险金、身故保险金组成。

接下来奶爸逐一为大家介绍每项保障的规则和内容。

生存保险金：在合同约定某个期限之后被保险人依旧生存，那么被保险人每年获得一定比例的保额或已交保费作为生存年金。

产品条款规定，自第5个保单周年日起被保人仍生存，每年给付年交保费乘以对应系数作为生存年金。

需要注意的是，该系数取决于交费年期和保障期限。3年交保10年的系数为6%，5年交保10年的系数为10%，5年交保15年的系数为12%。

特别生存保险金：自第5个保单周年日起被保人仍生存，保险公司每年给付年交保费乘以对应系数作为特别生存金。

跟生存金的情况类似，这个系数取决于交费年期和保障期限。3年交保10年的系数为30%，5年交保10年的系数为50%，5年交保15年的系数为60%。

满期生存保险金：被保险人生存至本主险合同保险期间届满，给付基本保额作为满期金，本主险合同终止。

最后一项，身故保险金就很好理解了，万一被保险人在合同保障期间身故，保险公司赔付全部已交保费作为身故保险金，至此本主险合同终止。

2、平安聚财宝（2017，Ⅱ）年金保险（万能型）

介绍完平安盈利保年金保险，接下来奶爸要介绍平安聚财宝（2017，Ⅱ）年金保险（万能型）。

盈利保可以无缝对接聚财宝17Ⅱ万能账户，生存金、特别生存金以及满期生存金都能作为约定的定期转入保险费进入聚财宝17Ⅱ保单账户，让客户享受到财富二次增长。

聚财宝17Ⅱ的意义重大，年金险关键作用体现在养老育儿、储蓄理财、资产传承等多方面，而平安盈利保年金保险的保障更侧重在身故方面，在理财规划方面有所欠缺。

此时引入了万能账号，很大程度上可以填补盈利保对于养老年金方面保障的短板。

聚财宝17Ⅱ提供的年金保障如下：本主险合同生效满5年且被保险人生存，保险公司按照约定的领取方式所确定的金额给付年金。

条款规定，每年领取的年金不得超过下列两者的较小值：所交保费的20%、本主险合同保单账户价值。

值得一提的是，保障期内，盈利保和聚财宝17Ⅱ均可以进行保单贷款，贷款最高额度为二者现金价值扣除各项欠款后余额的80%，解决客户急需资金的窘况。

二、平安盈利保保险产品计划（含万能）现金价值怎么算？

学习了平安盈利保保险产品计划的保障内容，接下来就是它的收益演算部分，它取决了我们能拿多少养老年金。

奶爸引用收益演算案例，因为这样的话大家会更容易吸收消化。

案例是这样的：45岁黄女士首年保费100100元（含聚财宝17Ⅱ首年趸交100元），交5年保15年，累计保费500100元，约定60岁领取万能年金，万能年金领取比例为20%。

产品收益奶爸整理成两个表格，表格1罗列了盈利保提供的生存保险金、身故保险金等情况；表格2则罗列了聚财宝17Ⅱ万能账户价值、年金领取等情况。

整体而言，在没有发生生存金领取以及万能账户部分领取的情况下，黄女士拥有：

生存类保险金合集：689500元，明细如下：

其中主险生存保险金：12000×10=120000元（第5-14年，每年末给付年交保险费的12%）

主险特别生存保险金：60000元（第5年年末给付年交保险费的60%）

主险满期生存保险金：509500元

等到黄女士到了60-66周岁，她累计可以领取万能年金：按低档万能结算利率约74万；按中档万能结算利率约85万；按高档万能结算利率约93万。

在奶爸看来，盈利保不仅为黄女士规划自身养老金储备，而且还向黄女士提供了身故保障，在第15个保单年度末黄女士的身故总利益约75万。

如果按照低档结算利率，黄女士的身故总利益约为71万，按照高档结算利益，她可以获得约79万的身故总利益。

PS：聚财宝17Ⅱ为万能保险，结算利率超过最低保障利率1.75%的部分是不确定的，这里的演算表格设定中档万能结算利率4.5%、高档万能结算利率6.0%，是为了让大家更好理解，请不要对号入座哦。

三、奶爸总结

平安盈利保保险产品计划（含万能）是一款正儿八经的年金险产品，实现了专款专用，在其朴实无华的外表下，很好地帮助客户群体规划理财，实现财富二次增长。

在奶爸看来，这款产品还是优秀的避债避税安全传承财富工具，是用来送给自己和家人的最好礼物。

关于更多年金险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品：

1、光明慧选 

两个领取方案可选：有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金，适合想要传承财产的人群；后者能获取源源不断的现金流，适合想要稳健养老的人群

可附加万能账户：可自由选择附加鑫保利万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高

可对接养老社区：总保费达30万，即可入住光大养老社区

【总结】

保单领取选择空间大、资金使用灵活。

【适用人群】

想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的人。

2、鑫佑所享

年金保单利益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，每年可领14万退休金，年金领取额度较高，85岁退保IRR为3.832%

额外享有祝寿金：生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保额的100%、200%、300%

保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任

【总结】

保单利益可挤进年金险产品第一梯队。

【适用人群】

追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。

3、星海赢家（庆典版）

两个领取方案可选：计划一保证领取20年，适合稳健养老；计划二保证领取15/12年，保单利益更可观，适合家里有长寿基因，对未来寿命信心足的人

增值服务好，可享高端养老社区：可享高端医疗、高客服务等服务，满足条件可入享星堡养老社区

保单权益丰富、灵活：支持减保、指定第二投保人，还可以变更领取计划、转换保单等

可附加万能账户：保底利率3%，灵活领取，实现资金二次增值

【总结】

资金使用超灵活、增值服务多

【适用人群】

追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？