微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
年初时监管部门发布文件，开始整顿增额终身寿险，益利多前后调整了几次。
但如今，随着11月18日银保监会发布的《通告》，不少增额终身寿险产品要面临停录，其中就包括了益利多。
究竟益利多停录？保障如何？收益怎么样？
奶爸来为大家解读：
益利多停录？保障如何？
益利多收益怎么样？
奶爸总结
一、益利多停录？保障如何？
益利多经过多次调整，主要是减少了缴费期间的选项，而目前产品内容，可以参考以下表格。
1、投保规则
益利多的投保年龄范围在出生满28天-60岁之间，投保年龄范围还算ok。
缴费期限是趸交/3/5/10年，之前停录了15/20年长缴选项。
短缴的话需要注意自己的预算，在预算范围内分配好每年的投入。
投保门槛方面，趸交是1万元起步，期交是2000元。
门槛不是很高，可以接受。
2、保障
益利多的增额比例是3.5%，保额每年按照3.5%递增。
前期的身故全残保障比较有限，起不了很大的作用，后期随着保额的不断增大，身故全残保障力度越随即加大。
所以如果有身故保障需求的小伙伴，奶爸还是建议把目光转移到定期寿险中，每年费用不高，但是在整个保障期里能够保证每个时期都有高保额。
至于身故/全残的约定，和大部分产品一样，奶爸就不再展开分析。
3、其他
目前在售产品中，益利多最有竞争力的一项约定就是加保写进了合同：
加保写入合同让这项功能有了一定的稳定性，不用担心中途会停录该功能。
但也正如此，被监管部门盯上，需要停录，因为要求了加保不能写进合同内。
在售产品别说加保写进合同了，连约定加保功能的产品都是少之又少，
所以益利多是多么稀缺的一款产品。
除了加保，益利多还约定了减保、第二投保人、隔代投保以及对接信托等，
相关权益也是非常丰富，奶爸就部一个个展开分析，详情可私信奶爸噢。
二、益利多收益怎么样？
回顾了一下益利多的内容，接下来将要进行收益的分析，
奶爸找了几款在售产品和益利多的收益作对比，详情如下：
投保条件是30岁男性，年交10万，10年缴费，总投入100万。
前期来看，收益较高的几款分别是益利多和鑫禧人生尊享版，现金价值达到120万，超过了100万总投入，irr分别为3.42%和3.403%。
前期就有较高的收益率，确实是比较少见。
到了被保人60岁退休时，收益较高的分别有益利多、瑞祥人生和鑫禧人生尊享版，现金价值都达到了240万，
瑞祥人生前期的增长速度一般，后期追了上来，而益利多依然保持高收益率，达到3.48%。
越到后期，瑞祥人生的现金价值开始领先，被保人90岁时，现金价值达到6777320元，irr时3.499%，
而益利多也不甘示弱，现金价值达到6745682元，两者相差3万多，而irr有3.49%，接近3.5%。
也是因为产品的高收益，并且综合保险公司近几年的财务平均收益率，监管部门担心保司后期兑付不了，所以才停录。
三、奶爸总结
益利多无论是收益还是加减保的约定，在目前来看都是比价吃香的，能够站稳市场第一阶梯。
只可惜距离停录时间不远了，有想法的小伙伴要抓紧时间咯。
关于更多理财险产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单：
2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html
增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。
看看能附加的增额终身寿险产品：
1、增多多3号（泰山版）
投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投
3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%
可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平
【总结】
投保门槛低、保单利益可观
【适合人群】
适合预算充足，看中万能账户的人。
再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：
1、金满意足3号
保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%
支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作
首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人
投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保
可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质
【总结】
加减保灵活方便，保全规则全面
【适用人群】
夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户
2、弘运连连
封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%
健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。
【适用人群】
想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。
3、鑫享福
趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人
长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
综合表现都非常不错的新品
【适用人群】
追求较高保单利益，有长期财富规划人
4、鑫相伴（尊享版）
减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制
可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金
有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承
【总结】
大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%
【适用人群】
看中大品牌、追求养老品质的人
5、康乾3号瑞祥人生
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快
保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%
投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买
【总结】
投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。
【适用人群】
追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。
如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
