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奶爸保
11月，银保监会一纸通知，不少优质都停录了，包括益利多和上线不久又停录的金满意足青春版等。
还没上车的朋友，奶爸把剩余的增额终身寿险和年金险再盘点了一下，一起来看看。
一、增额终身寿险哪家最好？
12月的增额终身寿险险可谓大换血，老产品大部分都停录了，
上了一些新面孔，产品也不少，奶爸根据产品分为增额终身寿险和两全险/护理险。
先看看增额终身寿险：
1、弘康金玉满堂2.0： 收益高、加减保宽松
【特点】
加减保规则宽松：100元起即可加减保，没有次数限制，加保没有限额，不过减保后现金价值不得低于500元，非常宽松。
短缴封闭期短：趸交的第5年回本，而3年交和5年交的都是第6年回本，速度非常快。
收益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，60岁收益率达3.4%以上，100岁破3.47%，无限接近3.48%，稳站当前收益第一梯队！
支持隔代投保：祖辈可以直接给孙辈投保，更方便财富的定向传承，或隔离资产。
【总结】
收益在目前市场上属前列水平，保单资金使用较灵活
【适用人群】
追求高收益、有中长期理财规划的人群。
2、弘康弘运连连：最快3年回本，健康告知宽松
【特点】
最快3年回本：30岁男性，年交10万，趸交、3年交在第3年资金回笼，5年交也仅需5年即可。
健康告知仅1条：不问询结节、三高以及高风险运动等，非常宽松
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
回本速度目前市场上属前列水平，保单资金使用较灵活。
【适用人群】
想要更快、更灵活地支配保单资金的朋友，又或者是身体亚健康人群。
3、鑫利来（金珏版）：投保关系范围广、保障内容扎实
【特点】
投保关系范围广：支持隔代投保、设立第二投保人，有效隔离夫妻财产，防止保单被当成遗产而分割
增值服务丰富：额外提供交通意外身故/全残保障；可选医疗保障和投保人豁免，保障内容更扎实
预核服务：提前获知大概核保结果，核保不留痕迹！
短缴回本速度快：3/5/7年交，平均6-7年资金就能回笼，总体封闭期比较短，可以更早减保取现，获得灵活的现金流。
【总结】
能提供更丰富的保障内容和增值服务
【适用人群】
高净值人士用于资产隔离
接下来看看两全险/护理险，有以下几款产品：
1、人我行护理险：仅支持10年交，收益率超高
【特点】
仅支持10年交：其他投保年限暂未开放
收益率高：30岁男性，年交10万，60岁时收益都能超过3.48%，80岁时破3.49%
回本速度快：30岁男性，年交10万，第9年就能回本，此时还在缴费期内，资金使用更灵活。
【总结】
可选缴费期少，但收益率和回本时间都非常给力
【适合人群】
有中长期资金规划、看中高收益人群
2、昆仑健康增多多3号：可附加万能账户、赔付门槛低
【特点】
保障失能状态：一般增额终身寿险只保障身故/全残，但护理险可以保障身故/失能状态，赔付的门槛更低
可附加万能账户：金银花万能账户的保底利率有3%，目前最新结算利率是5%，处于业内较高水平
整体收益接近3.49%：30岁男性，年交10万，交5年，最高收益有3.489%！
有附加保障：可选投保人豁免责任，给保单再加一层保障。
【总结】
更灵活、理赔门槛低，收益也不差。
【适合人群】
适合预算充足，看中万能账户的朋友。
3、星盈家两全险：最高收益率破4.5%
【特点】
生死俱保，收益率高：生死均可领保险金兼顾身故保障和生存保障，30岁男性，年缴10万，5年交，99岁退保IRR达4.584%
资金规划灵活：支持加减保，若用户需求转变，可申请转换为年金保险或终身寿险。
特色服务多多：达到一定保费，可对接星堡养老社区，提供高端医疗、旅居、留学教育等多项服务
可选万能账户：可附加的天天盈万能账户，保底利率3%，实现资产二次增值。
【总结】
特色保障内容多，资金规划超灵活
【适合人群】
看重养老生活品质、资金规划灵活，家族有长寿基因的朋友
4、山海关虎啸版两全险：短缴封闭期短、保单权益丰富
【特点】
起投资金低，缴费期限灵活多选：3000元即可投保，普通工薪阶层也能上车，可选7种缴费方式，满足不同人群的资金规划需求。
保障权益丰富：支持加减保，前10个保单年度可加；支持隔代投保，投保关系范围广；支持第二投保人，保单稳定可控，避免纷争
短缴回本快：趸交、3/5/7年交回本速度快，平均4~7年内就能回本。
可选万能账户：可选2个万能账户，保底利率2.5%，在锁定收益的同时，还能获得叠加收益。
【总结】
短缴封闭期短、保单权益丰富，可叠加万能账户实现二次增值
【适合人群】
高净值人士，看中回本速度、万能账户等用户
2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html
二、性价比高的年金险有哪些？
奶爸分为可对接养老社区和无对接养老社区两类。
先看下无对接养老社区服务的几款产品：
爱心乐养多回归了10年交，心仪的朋友抓紧机会哦！
1、百岁人生福享版：终身有现金价值、最高保证领取25年
【特点】
终身有现金价值：开始领取年金后也一直有现金价值，随时可退保取钱应急
保证领取时间长：一般产品是保证领取20年，百岁人生最早55岁起领，保证领取至80岁，即最长保证领取25年
保单权益丰富：支持加减保、减额交清等
【总结】
年金领取收益较高，身故保障力度强，保单使用灵活。目前投保年龄降至55岁，需要健康告知和核保。
【适用人群】
想要稳健收益、看重身故保障的人群。
2、爱心乐养多：年金领取额度高、整体收益处市场顶峰
【特点】
整体收益高：相同投保、领取条件下，乐养多的年金领取额度较高，且同样终身有现金价值，现金价值也较高，整体收益非常可观
投保年龄广：最高69岁的老年人也可投保
起领时间早：无论男女，最早55岁就能领取年金，对需要延迟退休的人群较友好
【总结】
年金额度和现金价值都在市场水平之上，平衡型年金的顶级产品。投保年龄降至55岁，需要健康告知和核保。
【适用人群】
看重养老生活品质、希望尽可能多领取年金的人群。
3、信泰如意享（七金版）：保证领取25年，年金额度逐年递增7%
【特点】
保证领取25年：年金保证领取25年，比市场上保证领取20年的更长，身故保障给力
年金额度逐年递增7%：首次领取年金后，之后每年的年金以7%递增，直至终身。活得越久，收益越高
保障丰富：可选投保人意外身故/全残豁免责任，给保单加上一层保障
【总结】
年金设计有创意，有效对冲长寿风险，身故保障力度强。
【适用人群】
有长寿基因，看重保单整体收益的人群。
再来看看能对接养老社区的年金险榜单：
12月新增一款养老产品：星海赢家（庆典版）。
大家福满满12月13日后购买，指定2023年1月1日生效，
所以有看中的朋友，早买早受益！
1、光明慧选：两个领取方案任选、可附加万能账户
【特点】
两个领取方案可选：有领取20年的定期版和终身领取版可选。前者能够一次性领取大笔满期金，适合想要传承财产的人群；后者能够获取源源不断的现金流，适合想要稳健养老的人群
可附加万能账户：可自由选择附加增利宝（尊享版）万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高
可对接养老社区：低至总保费30万即可入住光大旗下的养老社区
【总结】
保单领取选择空间大、资金使用灵活。
【适用人群】
想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的朋友。
2、大家养多多2号：投保门槛低、保单权益丰富
【特点】
投保门槛低：无健康告知，最低1000元起投
保单权益丰富：支持加减保、最低25万总保费就能获得养老社区入住权
现金价值持续至85岁：年金开始领取后至85周岁都有现金价值，能让被保人在这个时间段更灵活地支配资金
【总结】
资金使用较为灵活，活得越久收益越高。年金险市场的一匹黑马。
【适用人群】
想要低门槛入住养老社区的工薪阶层。
3、大家福满满：有额外的祝寿金、年金收益较高
【特点】
包含祝寿金：当被保人生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保险金额的100%、200%、300%让被保人获得更高的生存收益
年金收益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，到85岁内部收益率就达到3.7%，年金领取额度较高
保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任，满足投保人不同的使用需求
【总结】
收益可挤进年金险产品第一梯队，保单使用灵活。
【适用人群】
追求高收益、想要比较灵活使用保单资金的朋友。
4、星海赢家（庆典版）：两款计划任选，超高品质增值服务
【特点】
两个领取方案可选：计划一保证领取20年，适合稳健养老；计划二保证领取15/12年，适合家里有长寿基因的人群。
增值服务好，可享高端养老社区：可享高端医疗、高客服务等服务，满足一定条件可入享星堡养老社区，愉快过晚年
保单权益丰富、灵活：支持减保、指定第二投保人，还可以进行领取计划变更、保单转换等，资金使用更灵活
可附加万能账户：保底利率3%，灵活领取，享资金二次增值
【总结】
资金使用超灵活、增值服务多
【适用人群】
追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的朋友
三、奶爸总结
监管的大手挥一挥，能幸存下来的产品也不多了，
谁也不知道如今还在售的他们，什么时候就被通知停录，且买且珍惜吧！
如果你有给自己储备养老金，给孩子储蓄教育金、婚嫁金等规划，建议趁早上车。
最近年金险投保规则调整较多（最高承保年龄、起投金额、缴费期等），大家以最新投保链接为准。
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