富德生命金典人生终身寿险优缺点有哪些？靠谱吗？

富德生命金典人生终身寿险是一款由银行代理的产品，保额按3.5%固定利率增长，合同里明确写着现金价值，让您收获稳稳的幸福。

究竟富德生命金典人生终身寿险优缺点有哪些？靠谱吗？

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

富德生命金典人生终身寿险优缺点有哪些？

富德生命金典人生终身寿险靠谱吗？

奶爸总结

一、富德生命金典人生终身寿险优缺点有哪些？

奶爸已经将富德生命金典人生终身寿险的保障内容放在表格中了：

我们先来看下它的保障有什么优点和缺点。

富德生命金典人生终身寿险的优点：

1、保额会递增

保额会递增是富德生命金典人生终身寿险的优点之一。

投保这款产品后，从保单第二年起，年度有效保额在上一年的基础上以3.5%的比例递增。

随着保额不断递增，身故或全残的保障力度也不断加大，

而且随着时间推移，保单的现金价值也水涨船高，到后期现价增加的量是比较可观的。

到了我们退休年龄的时候，可以通过退保等方式取出保单的现金价值，获得一笔资金，我们可以用这笔钱来保障退休后的生活。

2、资金灵活

富德生命金典人生终身寿险支持减保和保单贷款功能。

如果在日常生活中出现急需用钱的情况，我们可以申请保单贷款，可以贷保单现金价值的80%，

或者通过减保的方式，获取一笔钱，解决资金困难，用钱不求人，资金周转更灵活。

3、投保年龄范围广

富德生命金典人生终身寿险允许出生满28天至70岁人群投保，覆盖人群范围广，可以让更多的人有机会获得保障。

富德生命金典人生终身寿险的缺点：

富德生命金典人生终身寿险的保障相对简单，只提供了身故/全残保障，不提供大病等方面的保障。

此外，这款产品的免责条款较多，达到9条，对被保人不利。

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

二、富德生命金典人生终身寿险靠谱吗？

一款保险产品是否可靠，主要看承保公司情况。保险公司靠谱，保险产品也靠谱。

金典人生终身寿险的承保公司是富德生命人寿，我们来看下这家保险公司。

富德生命人寿全称富德生命人寿保险股份有限公司，成立于2002年3月4日，注册资本为117.5亿元。

富德生命人寿经营范围广泛，涉及个人意外伤害保险、个人定期死亡保险、个人两全寿险、个人终身寿险、个人年金保险等业务。

为什么要看偿付能力呢？

偿付能力简单点讲就是保险公司偿还债务的能力，如果出险了，保险公司能否有钱赔给我们。

而且，银保监会对于保险公司的偿付能力有硬性规定，保险公司只有符合一定标准，其偿付能力才算合格，具体的标准如下：

核心偿付能力充足率≥50%；

综合偿付能力充足率≥100%；

风险综合评级不低于B

接下来让我们看下富德生命人寿在2021年第4季度的主要指标： 

富德生命人寿在2021年第4季度的核心偿付能力充足率为87%，综合偿付能力充足率是103%

富德生命人寿虽然没有给出风险综合评级，但也做出解释：

况且还有银保监会这个行业老大的严格监管，我们的合法权益还是有保障的，可以放心投保富德生命人寿旗下的产品。

三、奶爸总结

富德生命金典人生终身寿险是靠谱的保险产品，我们可以放心投保。

奶爸也给大家推荐几款优质的增额终身寿险产品：

1、弘康金玉满堂2.0： 收益高、加减保宽松

【特点】

加减保规则宽松：100元起即可加减保，没有次数限制，加保没有限额，不过减保后现金价值不得低于500元，非常宽松。

短缴封闭期短：趸交的第5年回本，而3年交和5年交的都是第6年回本，速度非常快。

收益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，60岁收益率达3.4%以上，100岁破3.47%，无限接近3.48%，稳站当前收益第一梯队！

支持隔代投保：祖辈可以直接给孙辈投保，更方便财富的定向传承，或隔离资产。

【总结】

 收益在目前市场上属前列水平，保单资金使用较灵活

【适用人群】

 追求高收益、有中长期理财规划的人群。

2、弘康弘运连连：最快3年回本，健康告知宽松

【特点】

最快3年回本：30岁男性，年交10万，趸交、3年交在第3年资金回笼，5年交也仅需5年即可。

健康告知仅1条：不问询结节、三高以及高风险运动等，非常宽松

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

回本速度目前市场上属前列水平，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的朋友，又或者是身体亚健康人群。

3、鑫利来（金珏版）：投保关系范围广、保障内容扎实

【特点】

投保关系范围广：支持隔代投保、设立第二投保人，有效隔离夫妻财产，防止保单被当成遗产而分割

增值服务丰富：额外提供交通意外身故/全残保障；可选医疗保障和投保人豁免，保障内容更扎实

预核服务：提前获知大概核保结果，核保不留痕迹！

短缴回本速度快：3/5/7年交，平均6-7年资金就能回笼，总体封闭期比较短，可以更早减保取现，获得灵活的现金流。

【总结】

能提供更丰富的保障内容和增值服务

【适用人群】

高净值人士用于资产隔离

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？