百万医疗险一直是奶爸比较推崇的商业医疗保险,对于动辄数十万的重疾医疗费用,百万医疗就像是巨大的保护伞,可以让患者及其家庭安心抵御困难。
但是百万医疗一般都会有几千到一万的免赔额,门槛其实相对比较高。
所以,理赔门槛低小额医疗一直都是百万医疗最好的搭档。
但正因小额医疗的理赔门槛太低,使得这类产品很容易“赔穿”,所以保险公司续保审核十分严格,大多情况下理赔过就很难再次续保了。
那有没有续保不用审核的小额医疗险呢?
奶爸在众多小额医疗险中找到了这款——安联住院宝保障计划2019。
安联住院宝保障计划2019的保障内容
〡4款同类产品横向对比测评
〡关于保险公司
〡奶爸总结
一、安联住院宝保障计划2019的保障内容
(点击查看保障内容)
优点:
续保无需审核:
据安联住院宝的《投保须知》表示,如首次投保时如实告知,可连续投保。
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但对于健康状况未如实告知而投保的被保险人,保险人保留对该被保险人的再次投保保险计划承保条件调整的权利。
只要在投保时如实告知,续保时无需再次核保,并且不会因为被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而单独调整费率。
这也是目前市场上不保证续保产品中,续保条件最宽松的了。
保障全面:
疾病住院+意外医疗全保障,意外门诊也能赔。
意外身故及全残还有10万的赔付额,计划二是20万元。
奶爸认为,包含的10-20万元的意外身故全残保额只能作为保障内容的补充。
因为赔付的保额,远不够我们规避重大风险。
而一般意外险,通常都是50万保额,每年也就100-200块左右性价比更高。
所以大家无需太过看重这份保障。
报销比例高:
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0免赔,没有社保也能购买,且不限社保内费用,只要是治疗所需合理用药均可保;若已从其他渠道获得医疗费用补偿80%赔付;若未从其他渠道获得医疗费用补偿60%赔付。
缺点:
健康告知严格:
相比其他小额医疗险,安联住院宝的健康告知比较严格。这也是难免的,因为本来产品性比价高,所以这也是合理的。
需要注意的是,安联住院宝不支持核保,没有通过健康告知的话,就无法购买这款产品。
二、4款同类产品横向对比测评
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按照惯例,先说结论:
如果没有社保:安联住院宝和众安万元保,这两款都是不限社保范围内的。
其中安联住院宝还包含自费药,只要是治疗过程中合理的用药均可报销,这点可以大大减少被保人的治疗顾虑和局限。
并且安联住院宝的费用更低、保障更全面,没有社保的报销比例也有60%,可以说是相当的高了。
续保条件比较好:安联住院宝续保条件最好,不会因个人的健康状况变化或历史理赔情况而单独调投保规则。
老实说,小额医疗险由于出险率比较高,健康告知甚至比百万医疗险更严格,而且续保条件也更严格。测评中其他几款产品续保都是需要审核的喔!
如果年纪比较大:上述四款产品最高的投保年龄都是65周岁,其中众安万元保可以续保至80岁。但相对来说安联住院宝的保障全面,保费也较低。
三、关于保险公司
安联住院宝的承保公司是京东安联财产保险有限公司。
公司前身为德国安联保险集团 (Allianz SE) 于2003年单独出资成立的保险公司。2018年7月,公司获中国银保监会批准增资,引入京东等4家新股东;同年10月,公司名称获批变更为“京东安联财产保险有限公司”。
返还型长期意外险值得购买吗?和一年期意外险区别有哪些?
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16165.html
(图片来自网络)
据京东安联官网显示,京东安联财产保险有限公司2019年第四季度的综合偿付能力充足率为405.6%,达到监管要求且最近季度风险综合评级(分类监管)结果为A类。
(图片来自网络)
所以想要投保安联旗下产品的话,是可以足够放心的。
四、关于保险公司
小额医疗险每个产品的侧重点都不一样,购买的时候注意选择适合自己的。
总体来说,安联住院宝性价比很高,优势在于:续保无需审核,包含自费药,价格也很优惠;缺点是健康告知严格,不支持核保。
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