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奶爸保
昆仑健康增多多3号的保障内容是疾病身故和护理保障，相比同类产品比较特殊。
据悉，昆仑健康增多多3号将在月底迎来调整，可能会取消15年和20年的缴费期。
今天就来看看：昆仑健康增多多3号保障怎么样？保险缴费期越长越好吗？
| 昆仑健康增多多3号保障怎么样？
| 保险缴费期越长越好吗？
| 奶爸总结
2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html一、昆仑健康增多多3号保障怎么样？
按照老规矩，我们还是要先简单了解一下昆仑健康增多多3号。
可以看到，昆仑健康增多多3号与我们常聊的增额终身寿险略有不同。
保障内容并非身故/全残，而是疾病身故和护理保障，并不能保障因意外伤害导致的身故。
如果想要补充意外保障，可以配置一份意外险，价格不贵，几十元就能获得几十万的保额，而且还包含意外医疗责任，性价比很高。
再回到昆仑健康增多多3号。
这款产品的承保年龄范围在28天到70周岁，最低1万元起投。
承保年龄范围还算广，只不过起投门槛略高，对低预算人群不是太友好。
缴费期有趸交和期交可选，最长缴费期是20年。
支持减保和保单贷款，具备一定的灵活度，给了消费者更多选择。
另外，昆仑健康增多多3号还能够附加投保人豁免。
若投保人罹患合同约定重疾或者身故/全残，即可豁免主险及附加险的剩余各期应交保费，豁免的保费视为已缴纳。
二、保险缴费期越长越好吗？
开篇提到，昆仑健康增多多3号的15年和20年缴费期很可能被保司去掉。
那么保险缴费期越长越好吗？
我们知道，像昆仑健康增多多3号这类的保险，主要看的就是现金价值和IRR。
我们不妨先看一下它在各个缴费期下的现金价值和IRR表现。
从表格当中我们可以看到，昆仑健康增多多3号在3年交和5年交这两种情况下的现金价值和IRR表现更优异。
到60岁时，现金价值就能达到已交保费的2.6倍，IRR在3.46%左右，到80岁时现金价值达到已交保费的5倍以上，IRR直接突破3.48%。
因此，如果暂时预算充足的话，尽量还是选择短缴。
越早缴完保费，就能越快获得增值，获得更多收益。
不过，15年交和20年交的表现虽然不如3年交和5年交，但与同类产品对比，竞争力也是非常强的。
而且，在长缴的情况下，平均下来每年的缴费压力也会更小。
另外，前面提到这款产品能够附加投保人豁免。
如果选择的是长缴，在缴费期间豁免保费的几率就越大，豁免的保费也可以更多。
不过，前提是投保人要对自己未来的收入稳定性有信心。
需要注意的是，在未来收入稳定的情况下，长期保障型保险比如重疾险、定期寿险，尽量还是选择长缴哦~
不仅可以减轻每年的缴费压力、保费豁免的几率更大，而且即使是只交了一年保费，出险后也能够照常理赔。
终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html三、奶爸总结
昆仑健康增多多3号的投保门槛比较高，回本时间较长，但是整体收益还是不错的，建议大家在做好基础保障后再考虑。
奶爸也建议大家在未来收入稳定的情况下，长期保障型保险尽量还是选择长缴比较合适。
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2023年2月理财险榜单，增额终身寿险和年金险哪款产品比较好？
增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。
看看能附加的增额终身寿险产品：
1、增多多3号（泰山版）
投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投
3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%
可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平
【总结】
投保门槛低、保单利益可观
【适合人群】
适合预算充足，看中万能账户的人。
再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：
1、金满意足3号
保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%
支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作
首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人
投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保
可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质
【总结】
加减保灵活方便，保全规则全面
【适用人群】
夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户
2、弘运连连
封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%
健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。
【适用人群】
想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。
3、鑫享福
趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人
长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
综合表现都非常不错的新品
【适用人群】
追求较高保单利益，有长期财富规划人
4、鑫相伴（尊享版）
减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制
可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金
有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承
【总结】
大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%
【适用人群】
看中大品牌、追求养老品质的人
5、康乾3号瑞祥人生
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快
保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%
投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买
【总结】
投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。
【适用人群】
追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。
如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
