基本保险金额是什么意思？买多少比较好？和现金价值有什么区别？

不少小伙伴在接触保险条款时，很容易被其专用术语吓到，看着跟天书一样。

比如“基本保险金额”，近几天陆续有小伙伴跑来问奶爸是什么意思。

究竟基本保险金额是什么意思？买多少比较好？和现金价值有什么区别？

下面奶爸给大家详细介绍一下。

基本保险金额是什么意思？

保险金额买多少比较好？

基本保险金额和现金价值有什么区别？

奶爸小结

一、基本保险金额是什么意思？

所谓基本保险金额，即是保险单上标明的金额，此金额是投保人投保之时和保险公司约定的金额。

有些保险条款的基本保险金额和保险金额是一致的，有些条款的保险金额是以基本保险金额为单位计算的。

举个例子：

某款重疾险的保险条款标明基本保险金额为30万元，如果被保人在60岁前罹患合同约定的重大疾病，可以获得基本保险金额的150%，即45万元。

事实上，基本保险金额是计算单位，而保险金额是索赔的具体价值。

二、保险金额买多少比较好？

保险金额决定着保险抵御风险的能力，所以在投保时，保险金额的合理选择是十分重要的。

保险金额不宜过低，这样便失去了保险的杠杆能力，保险金额也不宜过高，过高会增加经济上的负担。

奶爸整理了一下常见四大险种保险金额的计算方法，我们一起来看一看。

1.寿险 

寿险是在家庭经济支柱倒下后，保险公司赔付身故保险金，缓解家庭经济压力的险种。

一般按照年收入的5~10倍来计算保额，至少要覆盖未来5~10年家庭的各方面支出。

2.意外险

意外何时降临，会不会降临到自己头上，谁都无法预测，但我们可以提前抵御，比如配备意外险从而转嫁风险。

目前来看，短期意外险性价比最高，100万保额的产品一年也只需要2~300元，奶爸建议最少买50万保险金额，充分发挥短期意外险的杠杆。

3.重疾险

重疾险又称为“收入失能损失险”，它的保险金主要用作后期的康复疗养费和家庭生活费。

重大疾病的治疗费用很高，且后续还需要康复疗养，这又是一笔高额支出，所以重疾险的保险金额同样不能设置太低，太低的保额根本无法抵消各方面的支出。

从保险公司过往的理赔年报来看，几种高发重疾占重疾总赔额的80%左右，平均治疗费在30万元左右，奶爸建议重疾险保险金额30万元起步。

4.百万医疗险

百万医疗险是一种报销型保险，报销疾病治疗的费用，在保额范围内，治疗疾病花了多少，保险公司就会报销多少。

目前市面上的百万医疗险保险金额基本都在100万以上，已经够用了。

奶爸提醒一下，百万医疗险的保险金额不是越高越高，因为大病治疗费基本上在100万以内，保险金额无论多高，保险公司也只会报销治疗疾病实际所花费的费用；

所以百万医疗险没必要追求太高的保险金额，更要注意续保条件、是否有外购药保障等。

三、基本保险金额和现金价值有什么区别？

基本保险金额和现金价值不是一个概念，属于保险中的专业名词。

下面奶爸说说基本保险金额和现金价值区别：

1、含义不同

基本保险金额指的是保险合同中约定的保险责任范围内应当向被保险人或其指定的受益人支付的保险金额。

又可以称作“解约退还金”或“退保价值”，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。  

简单地说，就是假如现在退保，你能拿回多少钱。

2、用途不同

基本保险金额主要赔付被保险人在合同约定范围内的损失，比如人身意外伤害、重大疾病、身故等情况。

现金价值则可以用于多种用途，比如领取合同终止价值、提前终止合同、借款等。

3、计算方式不同

基本保险金额通常是在投保时根据被保险人的需求和情况协商确定的。

现金价值则是按照保险合同中的约定得出的。

一般来说，无论是储蓄型还是消费型，长期保险都有现金价值。

比如一年以上的重疾险、定期寿险、增额终身寿险、年金险、万能保险和分红保险等。

保险合同生效一年后，保单就开始有现金价值，缴费时间越长，累积的现金价值越高。

不过，储蓄型保险和消费型保险的现金价值也大同。

前者的现金价值会一直上升，后者的现金价值累积到最大值后会逐渐减少直至零。

一年期保险采用自然费率，保费随着年龄增长而上涨，保障成本占比高，扣除其他费用后没有多少结余。

所以一年期保险通常没有现金价值，比如医疗险、意外险等。

举个例子：

花花是一位家庭主妇，购买了一份基本保险金额为50万元的重疾险，保险费为每年1万元，保障期限是10年。

在第3年，花花罹患了合同约定的重大疾病，保险公司按照约定支付了50万元的基本保险金额。

而且花花的保险合同中积累了一定的现金价值，共计3万元。

花花可以选择以下两种方式中的一种领取保险金：

终止合同，并领取现金价值：

花花可以终止保险合同，领取3万元的现金价值。用这笔钱来支付家庭开支或者医疗费等。

保留合同，并增加保障：

花花也可以选择继续保留保险合同，并将现金价值留在合同中，以增加保障。后续她再次发生合同约定的疾病，保险公司也会按照约定向她支付基本保险金额。

四、奶爸小结

基本保险金额是能拿到的保险赔付金额，有些保险条款的基本保险金额和保险金额是一致的，有些条款是赔付更多比例的基本保险金额，具体要看合同约定。

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