太平洋太保鑫相伴尊享版保障如何？太平洋人寿靠谱吗？

养老是近期非常火热的话题，很多人都非常关心自己的晚年。

这里奶爸介绍一款可以帮助大家规划财富实现更好养老的理财险产品——太平洋太保鑫相伴尊享版。

究竟太平洋太保鑫相伴尊享版保障如何？太平洋人寿靠谱吗？

奶爸来为大家解读：

太平洋太保鑫相伴尊享版保障如何？

太平洋人寿靠谱吗？

奶爸总结

一、太平洋太保鑫相伴尊享版保障如何？

奶爸将鑫相伴的基本信息整理如下：

1、投保规则

· 投保年龄：30天-60岁

· 保障期间：终身

· 最长交费期间：10年

· 等待期：180天

· 适用职业：1~6类

· 健康告知：4条

· 起投金额：10000元

2、基本保障

保险责任，在本合同保险期间内，且本合同有效的前提下，我们按以下约定承担保险责任：

身故保险金或全残保险金

(1) 若被保险人因遭受意外伤害导致身故或全残，或在本合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起 180 日后因意外伤害以外的原因导致身故或全残：

(1)被保险人未满 18 周岁的，我们按以下两项中金额较大者给付身故保险金

或全残保险金，本合同终止:

①被保险人身故或确定全残时您根据本合同约定已支付的保险费；

②被保险人身故或确定全残时本合同保险单的现金价值。

(2) 被保险人年满 18 周岁且处于交费期间届满后的首个保单生效对应日（不含）之前，我们按以下两项中金额较大者给付身故保险金或全残保险金，

本合同终止：

①被保险人身故或确定全残时未满 41 周岁，您根据本合同约定已支付的保险费的 160%；

被保险人身故或确定全残时年满 41 周岁但未满 61 周岁，您根据本合同约定已支付的保险费的 140%；

被保险人身故或确定全残时年满 61 周岁，您根据本合同约定已支付的保险费的 120%；

②被保险人身故或确定全残时本合同保险单的现金价值。

(3) 被保险人年满 18 周岁且处于交费期间届满后的首个保单生效对应日（含）之后，我们按以下三项中金额较大者给付身故保险金或全残保险

金，本合同终止：

①被保险人身故或确定全残时未满 41 周岁，您根据本合同约定已支付的保险费的 160%；

被保险人身故或确定全残时年满 41 周岁但未满 61 周岁，您根据本合同约定已支付的保险费的 140%；

被保险人身故或确定全残时年满 61 周岁，您根据本合同约定已支付的保险费的 120%；

②被保险人身故或确定全残时本合同保险单的现金价值；

③被保险人身故或确定全残时本合同的有效保险金额。

若被保险人在本合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起 180 日内因意外伤害以外的原因导致身故或全残，我们按您根据本合同约定已支付的保险费给付身故保险金或全残保险金，本合同终止。

若发生基本保险金额减少，基本保险金额减少前已支付的保险费按基本保险金额减少的比例相应减少。

3、收益演示

下面以一个简单的例子来演示一下该产品的收益：

张先生，35周岁，为自己投保了一份《太保鑫相伴（尊享版）终身寿险（互联网）》。

其中保险费每年5万，分10年交，一共50万。

该产品有效保额每年按3.5%递增，伴随时间一同成长；

85周岁后的保单年度末现金价值达到231.25万元，是已交保险费的4.625倍。

张先生可以选择通过身故保险金实现财富传承，为子孙后代的未来增添一份守护；也可以选择在年老后退保领取现金价值享受生活。

二、太平洋人寿靠谱吗？

买保险，也要看保险公司的偿付能力，我们来看太平洋的偿付能力如何：

根据最新披露， 中国太平洋人寿保险股份有限公司 2022 年三季度的核心偿付能力充足率为 143%、综合偿付能力充足 率为 241%，偿付能力充足率达到监管要求;

2022 年三季度的风险综合评级为 AA，可以确认太平洋人寿基本没有风险，是靠谱的公司。

三、奶爸总结

鑫相伴（尊享版）中后期IRR收益率在3.3%左右，还可选择养老社区，是不错的养老保险产品。

如果看重财富的安全灵活性，且追求长期稳定增长，可以考虑。

关于更多终身寿险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？