太平洋保险金佑人生保障可靠吗？会返还本金吗？

太平洋保险金佑人生由太平洋保险承保，分为带分红的终身寿险和终身重疾附加险两个主要部分组成。

究竟太平洋保险金佑人生保障可靠吗？会返还本金吗？

奶爸来为大家解读：

太平洋保险金佑人生保障可靠吗？

太平洋保险金佑人生保障会返还本金吗？

奶爸总结

一、太平洋保险金佑人生保障可靠吗？

在了解太平洋保险金佑人生之前，我们先来看看它提供的保障内容：

1. 重疾保障

太平洋保险金佑人生提供的重疾保障涵盖了100种不同类型的重疾，每位被保险人可以获得一次赔付，不过这在保险行业中并不算特别之处。

这是因为行业规定的25种重疾已经占据了重疾理赔的95%以上，因此重疾保障是否为100种或50种的区别并不太大。

此外，太平洋保险金佑人生所使用的是旧定义的重疾标准，即便是甲状腺癌也可以按照重疾标准进行理赔。

相比之下，目前在市面上售卖的新版重疾保险只能赔付30%的甲状腺癌治疗费用。

2. 轻症保障

太平洋保险金佑人生提供的轻症保障包括50种不同类型的轻症，每位被保险人可以获得3次不分组的赔付，每次赔付的保额为20%。

轻症并没有统一的标准，太平洋保险金佑人生所包含的50种轻症基本上涵盖了常见的高发病症。

但是，20%的保额相对来说偏低，因为现在很多重疾险的轻症赔付比例都在30%以上，有些甚至能够达到40%。

此外，中症赔付比例也越来越高，例如达尔文6号、超级玛丽6号等产品，中症赔付比例都在60%以上，所以这些产品的保障更全面。

3. 身故/全残保障

太平洋保险金佑人生可以为被保险人提供身故和全残保障。

如果被保险人在18岁之前出险，保险公司将返还已交保费；

如果在18岁及之后出险，保险公司将按照保额进行赔偿。

需要注意的是，这里的保额包括基本保额和分红，许多人之所以购买这款保险是因为它提供的分红机制。

4. 年金转换权

太平洋保险金佑人生的一个特色是其提供了年金转换权，即将重疾险转换成年金险。

许多人认为，如果不患上重疾，购买重疾险就是亏本的。

年金转换为购买重疾险提供了另一种思路。

太平洋保险金佑人生的重疾险包含身故保障，因此其现金价值在后期积累得非常高。

如果没有患上重疾，这笔价值就相当于储蓄。

将这笔价值转换成年金，就可以将购买重疾险所提供的保障转换为养老保障。

这既不会耽误保障，也能实现养老规划，是一种很不错的选择。

然而，最大的不确定因素在于未来年金的转换形态是否合理，以及产品收益是否具有竞争力。

由于这是一个遥远的未来，合同中也未必会写明，因此这些问题可能需要进一步探讨。

二、太平洋保险金佑人生保障会返还本金吗？

金佑人生的重疾险不提供本金返还，但在退保金与已缴保费相当时可退保，相当于返还本金。

金佑人生为增额分红型重疾险，属于储蓄型保险，未设置返还责任，因此不会返还保费，自然也无法返还本金。

然而，金佑人生重疾险具备现金价值，后期可能与已缴保费持平，甚至高于已缴保费，到时可退保，相当于返还本金。

以0岁男孩为例，投保15年，终身保障，首年保费为3340元，附加金佑人生提前给付重疾险15年保终身，首年保费为1460元，总共需缴纳保费72000元。

若选择低档分红，保单第39年，即被保险人38岁时，退保总额为72037元，高于已缴保费，此时退保相当于返还本金；

若选择中档分红，保单第33年，即被保险人32岁时，退保总额为73429元，高于已缴保费，此时退保相当于返还本金；

若选择高档分红，保单第30年，即被保险人29岁时，退保总额为75132元，高于已缴保费，此时退保相当于返还本金。

三、奶爸总结

奶爸通常不推荐分红险，因为保障相对较一般，价格也较贵。

奶爸更倾向于让保障和理财分开，建议大家购买增额终身寿险和年金险，收益更加安全稳定。

关于更多理财险产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

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