横琴擎天柱2020怎么样？定期寿险怎么买才对

横琴擎天柱2020由横琴人寿承保，与上一年的华贵擎天柱不同，横琴擎天柱2020是一款定期寿险，而华贵擎天柱是终身寿险。

除了以上两款，招商仁和也有一款名叫擎天柱3号的产品。

看来三家保险公司都希望自己的擎天柱产品会像擎天柱一样受欢迎。

不过奶爸今天主要跟大家聊的是擎天柱的新品——横琴擎天柱2020，具体保障如何？有什么优缺点？

横琴擎天柱2020具体保障内容

横琴擎天柱2020优缺点

横琴擎天柱2020对比招商仁和擎天柱3号

奶爸小结

横琴擎天柱2020具体保障内容

基本内容

一．适合购买人群

横琴擎天柱2020适合18岁-60岁的人群购买，投保年龄范围较为广泛。

最长30年缴费，等待期有90天，可选择保30年或者保至60/65/70/80周岁。

在职业限制上，横琴擎天柱2020分为优选体和标准体。

优选体允许1-3类职业，BMI在16-30的人群投保。

标准体则允许1-4类职业，BMI在17-28的人群投保。

那1-4类具体有什么职业？详情见下图：

保险公司职业类别标准

简单来说，第一类职业属于办公室文员；第二类职业与渔，牧，畜牧业有关；第三类是林业和木材加工；第四类与地质，资源开矿有关联；第五类就是从事制造行业；第六类则是从事建设行业。

而BMI则是衡量人体胖瘦程度的一个指标，同时也能反映一个人是否健康。

计算公式是：体重指数BMI=体重(kg)÷身高^2(m)。

我国的BMI指数参考标准如下：

横琴擎天柱2020的优选体BMI范围在16-30，横跨了体重过低者和I度肥胖者，对于这些被保人来说比较友善。

不过值得注意的是，从事第四类职业的人群，只能以标准体投保，BMI指数也缩小到17-28这一范围，保费相对来说也高一点点，毕竟从事开矿的危险性比较高，属于高危职业。

优选体和标准体的保费相差多少？

打个比方，购买100万保额，保至80岁，30缴费。

35岁的G先生是一间大公司的文员，BMI指数为20，购买横琴擎天柱2020，可选择以优选体购买，保费是4640元/年。

35岁的F先生是地址矿产业人员，BMI指数为20，因其职业属于第四类职业，所以购买横琴擎天柱2020只能以标准体购买，保费是4830元/年。

关于高危职业如何投保，奶爸之前的一篇文章《高危职业怎么买保险？需要注意什么？》有详细分析。

二．具体保障内容

一般寿险的产品结构非常简单，主要保障身故和全残，但横琴擎天柱2020新增全残关爱金责任，让这款定期寿险看起来又不简单了。

1.横琴擎天柱2020保障身故或全残，最高保额为300万。

不过对于最高保额限制，有以下规定：

2.新增的全残关爱金有以下规定：

1）被保人确诊全残，180天后不幸身故，额外赔付20%保额。这个责任还是比较实用的。

横琴擎天柱2020优缺点

每款产品都有优缺点，就像没有十全十美的人一样。

那横琴擎天柱2020的优缺点又有哪些？请继续往下看：

优点有这些：

1. 新增全残关爱金保障

上面也说到，定期寿险的保障内容非常简单，一般只保身故和全残。

但横琴擎天柱2020新增了全残关爱金保障，当被保人确诊为全残，180天后身故的，除了赔付全残保险金外，还额外赔付20%保额。

打个比方如果购买了100万保额，全残赔付100万，180天后身故，额外赔付20万。

2. 分优选体和标准体，标准体相当于放宽了投保条件

横琴擎天柱2020分为优选体和标准体。

优选体保费比较便宜，但健康告知，职业和BMI指数限制稍微严格。

标准体就不同，第四类高危职业也能投保，BMI指数范围也更广了，健康告知询问的疾病没有优选体那么细化。

从事高危职业，肥胖人群或者身体有些小毛病的也能顺利投保。

3. 保费较为便宜

保费对比

以上奶爸列举了几款定期寿险与横琴擎天柱2020的保费对比。

同样是100万保额，保30年，分30年缴费。

30岁男购买横琴擎天柱2020标准版，保费要比其他产品便宜14%左右，和定海柱1号保费一样。

30岁女购买横琴擎天柱2020标准版，保费要比其他产品便宜14%左右，保费和定海柱1号一样。

缺点有这些：

1. 免责条款比较多

一款定期寿险，保障内容基本是差不多的，除了看价格外，重要的是看责任免除有多少条，以下奶爸截取了横琴擎天柱2020的免责条款：

来源：网络

所谓责任免除，意思是出险情况符合责任免除的，保险公司不给予保险金，所以责任免除越少，对于消费者来说是越有利的。

一般重疾险产品会把毒品和驾驶的情况分为两点，可横琴擎天柱2020却把它们分为了一点。

而且留意看责任免除的第二点，乍一看好像只有一点，认真看似乎把很多点凑在一起列为一点。

如果与其他定期寿险对比，横琴擎天柱2020的责任免除是比较多，大家可以看看奶爸截取的华贵人寿大麦2020的责任免除：

来源：网络

华贵人寿大麦2020的免责条款只有3条，每一条都非常简洁，没有加“料”的嫌疑。

横琴擎天柱2020对比招商仁和擎天柱3号

分析完优缺点，想必大家对横琴擎天柱2020有了进一步的了解。

接下来就拿招商仁和擎天柱3号和横琴擎天柱2020做对比，同样叫擎天柱，承保公司不同，会有什么区别？

产品对比

相同点：

1）基本投保规则上，投保年龄，保障内容，最高保额，最长缴费期和等待期都一样，这些奶爸就不多说，重点说说以下的不同点。

不同点：

1）职业限制不一样

两款产品都分标准版和优选版，但职业限制不一样。

擎天柱3号的优选版接受1-4类职业投保，而横琴擎天柱2020的优选版接受1-3类职业。

擎天柱3号的标准版接受5-6类职业投保，而横琴擎天柱2020的优选版接受1-4类职业。

这么一看擎天柱3号可接受的职业范围更广，照顾到了5-6类的职业人群。

2）保障期限不同

擎天柱3号可选择保20年，30年或者保至60/70/80岁。

横琴擎天柱2020可选择保30年或者保至60/65/70/80岁。

这么一看两款产品的可选保障期限都比较灵活。

3）其他保障和保费方面

横琴擎天柱2020对比擎天柱3号，多了一个全残关爱金，并且保费还比擎天柱3号便宜。

最后点评横琴擎天柱2020

横琴擎天柱2020新增全残关爱金后，给简单“枯燥”的保障内容增添了一丝“色彩”。

不过购买寿险和购买其他险种不一样。

购买寿险需要我们把重点放在条款内容上，毕竟保障内容简单，保险公司只能在条款上“做手脚”。

而且寿险也不是适合任何人购买，奶爸在之前的文章《寿险的意义与作用，保生死的产品值得买吗？》有提到。

一般都是给家庭的经济支柱配置寿险，万一哪天去世了，能够把风险转嫁给保险公司，家庭在获得身故金后能够继续维持生活。

关于最近的热门寿险，奶爸做了一个合集，可以点击查看。

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