重疾险在保险市场中是比较特殊的,很多人都对其非常感兴趣。
从保费的角度来说,重疾险的保费比较昂贵,给人一种“骗钱”的感觉。
其实,这种感觉多少不够客观,重疾险的保障是非常具有针对性的。
究竟重疾险有必要买吗?买重疾险是浪费吗?重疾险投保最佳年龄是多少岁?投保时要注意什么?
奶爸来为大家解读:
重疾险有必要买吗?买重疾险是浪费吗?
重疾险投保最佳年龄是多少岁?
重疾险投保时要注意什么?
奶爸总结
一、重疾险有必要买吗?买重疾险是浪费吗?
要知道买重疾险的最佳年龄,首先要知道为什么要买重疾险。
我们都知道重大疾病一般有两大特征:病情严重,治疗费用巨大。
往往一人得病,全家受累。
从2022年各大保险公司理赔年报我们可以得知:
不管是男女老少,恶性肿瘤(即癌症)都高居榜首,紧跟其后则是心脑血管等一系列疾病。
根据《国民防范重大疾病健康教育读本》:
可以看到,治疗癌症的费用需要22-80万,心脑血管等疾病则需要10-40万不等。
有些疾病甚至需要持续治疗,对于普通家庭来说,可谓是灭顶之灾。
重疾险作为可以一次性赔付几十万的险种,可以有效弥补治疗费用带来的经济损失,
所以买重疾险真的至关重要!
二、重疾险投保最佳年龄是多少岁?
那买重疾险的最佳年龄是多少岁?
直接说结论,越早买越好,当下就是最佳购买年龄。
我们先来看看几家保险公司2022年理赔年报:
可以看到:
41-60岁人群,重疾出险率远超于其他年龄人群;
其次19-40岁人群,出险率也在20%—50%。
虽然另外两个群体出险率相对较低,但也还是有占比。
有朋友可能就会说,那等我40岁再买不就好了?
那当然是no!
重疾险越早买越好的原因有以下几点:
1、早买早保障
生活压力加大,不良饮食成习惯,许多人处于“亚健康”的状态,青年人群也逐渐成为主要理赔群体。
所以越早买重疾险,就越早获得保障,生活的方向盘才可以不轻易失去把控!
2、身体健康选择多
重疾险健康告知是比较严格的,有些就算被医生确诊后说没什么大毛病的问题,
往往有可能过不了核保这一关,需要加费承保、除外承保,甚至被拒保。
更何况随着年纪的增加,毛病也会越来越多,通过健康告知的几率也就越来越低。
所以在身体健康的时候买重疾险,选择性会更多。
3、年纪小保费低
保险产品的费率一般与年龄挂钩,
年纪小,保费就会越便宜。
我们以投保达尔文7号,保终身,20万保额,分15年交,并无附加责任为例:
可以看到,
30岁男性保费为3178元/年,40岁男性保费为4378元/年,差了1000多元,15年合计差距近2万元。
如果是到了50岁才投保,男性一年保费则需要6180元,15年交合计需要近10万,保额才20万,相当于一半的钱就用在保费上面了。
如果是10岁开始买重疾险,男性一年的保费则只需要1690元,
所以说,早点买真的很“香”!
三、重疾险投保时要注意什么?
知道重疾险要越早买越好后,还要在买的时候注意不要踩坑。
这类险种投保看似简单,实际门道也不少,
一个稍不注意,可能就会影响后续的理赔。
大部分理赔纠纷就是因为被保人投保之初没有如实健康告知or不了解免责条款造成的。
为了让大家避免踩坑,奶爸给大家分析一些投保时的注意事项:
1、明确需求
买之前,先问问自己最需要什么保障。
换句话说,就是配置重疾险是为了什么?
比如身体比较肥胖的人群,突发心脑血管疾病的风险较高,那就可以把挑选的重心放在心脑血管的赔付上;
或者家族有癌症遗传史的人群,就可以着重挑选一些癌症二次赔的产品。
2、30万保额不能少
根据前面的重疾平均治疗费用来看,重疾的平均治疗费用达到30万元。
这也就说明,如果重疾险的保额不能达到30万,那么就不能全面覆盖重疾的治疗费用,更别说后续的康复疗养费了。
所以30万保额不能少,也是配置的关键。
3、不建议老人配置重疾险
老人因为健康或年龄的问题,投保重疾险一般不容易,而且保费比较贵,还容易出现保费倒挂的情况。
不过虽然不建议老人买重疾险,但是百万医疗险、意外险还是建议配置上,可以有效抵御风险。
四、奶爸总结
总的来说,买重疾险,只有比较适合的年龄,没有绝对的最佳。
当然,至于重疾险到底怎么配置,这还要结合消费者自身的需求来看。
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