增额终身寿险有多少保额？收益怎么看？现金价值高吗？

增额终身寿险具有一定的理财属性，很多人都非常感兴趣。

究竟增额终身寿险有多少保额？收益怎么看？现金价值高吗？

奶爸来为大家解读：

增额终身寿险有多少保额？

增额终身寿险收益怎么看？现金价值高吗？

奶爸总结

一、增额终身寿险有多少保额？

保额，即保险金额，在保险合同中保险公司承担赔付或给付责任金的最高额度。

在投保过程中常由投保人自行选择实际金额，保险公司通过保额来计算保费。

不过到了增额终身寿险这里却不管用了。

是增额终身寿险没有保额吗？并不是。

增额终身寿险同样具有保障作用，当然也具有保额，而且还不止一个。

第一个是增额终身寿险的基本保额，这个数值是你在投保后选定投保方案后，保单自动生成。

第二则是保险金额，可以叫做有效保额，保单合同的第一年基本保险金额等于保险金额。

而后，增额终身寿险的保险金额会按照约定增额比例逐年增值，当下增额比例一般为3.5%，越到后期保险金额越多。

但有效保额和保单的身故责任挂钩，与收益无关。

所以增终身寿险保额多少钱，取决于你前期的投保方案，和保单年度也有关系。

如果你在持有保单期间选择了减保，那么增额终身寿险的保额也会发生相应的变化。

在满足一定的条件下，投保人可以申请减保。

也就减少保险金额，即为当前保单年的有效保额。

申请减少保额时，基本保险金额也会发生变化。

同时退还你减少保险金额对应的现金价值。

投保人通过这种方式改变了增额终身寿险的保额，也获得了一笔可以自由支取的现金。

以上就是关于增额终身寿险保额多少钱的论述。

奶爸也简单地讲解了，基本保额和保险金额（有效保额）。

其中也涉及了一个现金价值的概念，我们第二部分展开分析。

二、增额终身寿险收益怎么看？现金价值高吗？

其实现金价值就是我们这里要聊的收益，增额终身寿险的收益也会随着持有年限而增长。

那么我们投保增额终身寿险更应该看重收益吗？

奶爸以为，理财险确实应该以收益为重。

但是要做资金规划，选择合适的投保方案。

我们通过当下几款热门增额终身寿险的收益对比，应该如何投保。

以30岁男性，年交10万，10年缴费为例子。

被保人40岁时，现金价值最高的是映山红2.0。

被保人50岁时，现金价值表现更好的是金满意足3号和鑫享福，

其中鑫享福的现价更高，IRR表现也更好，能达到3.472%。

那么在其他缴费年限下，现价表现如何。

在选择30岁男性，年交10万的方案下。

选择趸交/5年交，收益排名前三的是，康乾3号瑞祥人生、增多多3号和金满意足3号、鑫享福四款产品。

选择3年交，增多多3号的收益名列前茅。

康乾3号瑞祥人生跌至第二。

选择10年缴费，收益表现则图一所示。

综合来看，不同增额终身寿险的收益表现不同，选择不同的投保方案，现金价值也不同。

在预算合理的情况下，选择一款收益更高的产品也很重要。

三、奶爸总结

诚然，增额终身寿险保额，而且还能随着时间增长。

但在保单前期，保障功能有限，不能起到很强的保障作用。

作为理财选择之一的增终身寿险，安全性强，稳定增值。

投保时选择收益更高的产品自然是很多消费者所追求的。

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？