钻多多年金险收益高吗？值不值得推荐？

钻多多年金险是光大永明人寿近期推出的年金险产品。

值得一提是，钻多多年金险是附带万能账户的，如果被保人每年的年金不取，会进入到万能账户当中进行二次增值。

所以，钻多多年金险与此前停录的自在人生A年金险会有所不一样。

但是呢，它们之间也有一个共同的特点，都是年化收益达到4%的产品，是当前收益很高的年金险产品了。

那么，今天奶爸就给大家测算一下钻多多年金险的收益，看看Ta的收益高不高，值不值得买：

〡钻多多年金险介绍

〡钻多多年金险收益高不高？

〡奶爸总结

01 | 钻多多年金险介绍

大家先来看看光大永明钻多多年金险基本内容表格：

钻多多年金险基本内容

钻多多年金险的投保范围是很大的，可以给自己家的宝宝买，也可以年老的时候购买。

但需要注意的是，年金险有一个特点，需要长时间的沉淀，才能得到高收益，因为这是复利的，越到后面，收益就越高。

钻多多年金险起投金额不算高，5000元即可起投，如果大于5000元的，投保金额必须是100的倍数。

钻多多年金险是可以附加万能账户的，采用的是增利保尊享版年金保险（万能型），该万能险近期的结算利率达到5.3%，是很高了：

*数据来源于光大永明人寿官网

那么，钻多多年金险的年金是如何领取的呢？

从保单第五年后开始领，每年获得的年金返还为上一期给付的年金上再增加10%。

假设第五个保单日过后，第一期返还1万元保费，那么第二期就返还1.1万元保费，第三期1.21万保费，以复利的增长，如此类推。

产品满期后，返还1.05倍已交保费。

如果年金不领取，会进入万能账户当中进行二次增值，目前钻多多年金险采取的万能账户结算利率是5.3%。

除此之外，可以附加投保人意外高残/身故豁免。

在保险期间内，投保人（交钱的人）因为意外导致高残或身故，豁免主合同及其附加合同剩余的保费。

钻多多年金险的犹豫期是15天，也就是投保15天内，都是可以全额退保的。

奶爸还是着重和大家分析一下钻多多年金险的收益情况。

02 | 钻多多年金险收益高不高？

由于钻多多年金险采用的是主险+万能账户的形式，是有两部分的收益的。

奶爸先给大家演示一下主险的收益大概是多少。

以30岁投保人，年缴5万，缴费5年，保20年为例子，35岁开始领取，看看最终收益如何：

钻多多年金险主险收益演示

到了被保人50岁满期的时候，可以领取年金返还15375元，加上1.05倍的满期保费返还262500元，50岁一共可以领取277875元。

而总领取是434700元，扣除20万本金，净收益是234700元，IRR是3.7%。

总的看来，钻多多年金险收益还是比较不错的。

我们再来看看，如果这部分每年返还年金不领取，流入到万能账户中进行二次增值，看看最终收益是多少。

需要注意的是，虽然目前万能账户结算利率是5.3%，但是这个收益率是不固定的。

所以，一般演示利率的时候都参考几个档次的收益率，分别是保底收益3%、中档收益4.5%、高档收益6%。

通常来说，4.5%的收益是比较常见的，奶爸就以4.5%的收益演示，看看被保人到了60岁，可以拿到多少钱：

万能账户收益演示

从上图可以看到，如果年金不领取每年进入到万能账户中进行二次增值，以中等收益4.5%来算。

被保人到了60岁，一共可以拿到767144的收益，净收益是567144元，IRR是4.08%。

收益还是不错的，超过了4.025%，是目前收益杠杠的一款年金产品。

03 | 奶爸总结

即使钻多多年金险收益很高，但是奶爸还是建议这部分人群不要购买：

闲钱不多的人

保障尚未搭建完善的人

因为年金险最大的特点就是，需要长时间沉淀而拉高收益，如果未来急需用钱提前拿出，可能会亏本。

而且年金险是属于理财类的产品，保障功能是不充足的。

万一发生大病，保障还没做充足，钱都拿去买年金险了，怎么办？

所以，先保障后理财是非常有必要的！

如果还没做好保障的朋友们，看看这篇文章，干货整合，手把手教你搭建保障体系>>>

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奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品：

1、光明慧选 

两个领取方案可选：有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金，适合想要传承财产的人群；后者能获取源源不断的现金流，适合想要稳健养老的人群

可附加万能账户：可自由选择附加鑫保利万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高

可对接养老社区：总保费达30万，即可入住光大养老社区

【总结】

保单领取选择空间大、资金使用灵活。

【适用人群】

想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的人。

2、鑫佑所享

年金保单利益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，每年可领14万退休金，年金领取额度较高，85岁退保IRR为3.832%

额外享有祝寿金：生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保额的100%、200%、300%

保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任

【总结】

保单利益可挤进年金险产品第一梯队。

【适用人群】

追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。

3、星海赢家（庆典版）

两个领取方案可选：计划一保证领取20年，适合稳健养老；计划二保证领取15/12年，保单利益更可观，适合家里有长寿基因，对未来寿命信心足的人

增值服务好，可享高端养老社区：可享高端医疗、高客服务等服务，满足条件可入享星堡养老社区

保单权益丰富、灵活：支持减保、指定第二投保人，还可以变更领取计划、转换保单等

可附加万能账户：保底利率3%，灵活领取，实现资金二次增值

【总结】

资金使用超灵活、增值服务多

【适用人群】

追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？