钻多多年金险是光大永明人寿近期推出的年金险产品。
钻多多年金险是附带万能账户的,如果被保人每年的年金不取,会进入到万能账户当中进行二次增值。
所以,钻多多年金险与此前停录的自在人生A年金险会有所不一样。
不过,两者都有一个有点,就是年化收益达到4%。
自在人生A年金险停录后,钻多多年金险就是当前收益名列前茅的年金险产品了。
那么,今天奶爸就给大家测算一下钻多多年金险的收益,看看钻多多年金险值不值得买:
l 钻多多年金险适合什么人买
l 钻多多年金险基本内容介绍
l 钻多多年金险收益演示
l 奶爸总结
一、 钻多多年金险适合什么人买
1. 保障型保险已经配置全面的人群
在买钻多多年金险等理财保险前,首先应该确认自己是否给自己配置了足额的保障型保险,例如重疾险、医疗险、意外险等。单单依靠理财保险是不能抵御风险的。
那么,经济条件比较一般的家庭,应该怎么配置保险才合理呢?
奶爸之前写过这么一篇干货,《家庭年收入10万,如何精打细算买保险?》,看过的人都说实用!
2. 经济条件宽裕且有理财需求的人群
如果经济条件好,但不善于理财,可购买一份年金保险强制储蓄,为之后做打算。这次准备测评的钻多多收益率高,还有万能账户可复利计算,是不错的选择。
3. 想为孩子储备教育金、创业金、婚嫁金
家庭经济条件充裕,并且给孩子配置了足额的保障型保险,可以为给孩子投保一份年金保险。
另外,已经有不少家长,对“专项教育金”这类理财型保险产生了兴趣。
那么,小孩子的教育金该怎么选择呢?教育金该如何合理规划呢?
但是无论是钻多多还是任何一款年金保险,都不单单仅限以上几类人群购买,投保任何保险产品都要从自己的需求以及自身的实际情况出发,不能盲目购买。
如果不知道自己适合买什么保险产品,奶爸建议可以找一位靠谱的保险专家进行咨询。
二、 钻多多年金险基本内容介绍
根据钻多多年金险的介绍,奶爸酱基本内容整理成如下表格:
钻多多基本内容
1. 投保范围
钻多多年金险的投保范围广,30天-65岁,大人小孩都适用。
家庭经济条件充裕,并且给孩子配置了足额的保障型保险,可以为给孩子投保一份年金保险。
另外,已经有不少家长,对“专项教育金”这类理财型保险产生了兴趣。
那么,小孩子的教育金该怎么选择呢?教育金该如何合理规划呢?
但需要注意的是,年金险有一个特点,需要长时间的沉淀,才能得到高收益,因为这是复利的,越到后面,收益就越高。
2. 起投金额
钻多多年金险起投金额不算高,5000元即可起投,如果大于5000元的,投保金额必须是100的倍数。
3. 附加万能账户
钻多多年金险是可以附加万能账户的,采用的是增利保尊享版年金保险(万能型),该万能险近期的结算利率达到5.3%,是很高了:
图片来源于网络
4. 钻多多年金险的年金领取方式
从保单第五年后开始领,每年获得的年金返还为上一期给付的年金上再增加10%。
假设第五个保单日过后,第一期返还1万元保费,那么第二期就返还1.1万元保费,第三期1.21万保费,以复利的增长,如此类推。
产品满期后,返还1.05倍已交保费。
如果年金不领取,会进入万能账户中进行二次增值,目前钻多多年金险采取的万能账户结算利率是5.3%。
5. 附加保障
除此之外,可以附加投保人意外高残/身故豁免。
在保险期间内,投保人(交钱的人)因为意外导致高残或身故,豁免主合同及其附加合同剩余的保费。
6. 犹豫期
钻多多年金险的犹豫期是15天,也就是投保15天内,都是可以全额退保的。
更多钻多多年金险的情况可以联系奶爸保保险规划师了解哦!
接下来,奶爸和大家着重分析一下钻多多年金险的收益情况吧:
二、 钻多多年金险收益演示
钻多多年金险采用的是主险+万能账户的形式,被保险人将会两部分收益。
1. 主险收益
以30岁投保人,年缴5万,缴费5年,保20年为例。
35岁开始领取,看看最终收益如何:
钻多多主险收益演示
到了被保人50岁满期的时候,可以领取年金返还15375元,加上1.05倍的满期保费返还262500元,50岁一共可以领取277875元。
而总领取是434700元,扣除20万本金,净收益是234700元,IRR是3.7%。
总的来说,钻多多年金险收益还是比较不错的。
2. 万能账户收益
如果这部分每年返还年金不领取,流入到万能账户中进行二次增值,看看最终收益是多少。
目前万能账户结算利率是5.3%,但是这个收益率是不固定的。
所以,一般演示利率的时候都参考几个档次的收益率,分别是保底收益3%、中档收益4.5%、高档收益6%。
通常来说,4.5%的收益是比较常见的,奶爸就以4.5%的收益演示,看看被保人到了60岁,可以拿到多少钱:
万能账户收益演示
从上图可以看到,如果年金不领取每年进入到万能账户中进行二次增值,以中等收益4.5%来算。
被保人到了60岁,一共可以拿到767144的收益,净收益是567144元,IRR是4.08%。
收益还是不错的,超过了4.025%,钻多多是目前收益超高的一款年金产品。
关于IRR的更多知识点,可以联系奶爸保保险规划师了解!
那么,这么优秀的钻多多是不是人人都可投保呢?
四、奶爸总结
就年金险而言,钻多多年金险是款非常不错的产品,收益率很高。
但是年金险的保障力度不够,且周期较长,更适合在基本保障都到位的情况下再购买。
如有保险的困惑可以关注下方“奶爸保公众号”查看更多保险科普知识,或者添加保险规划师微信:naibabao33进行1对1咨询,帮你避开保险陷阱,防止踩坑。
奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品:
1、光明慧选
两个领取方案可选:有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金,适合想要传承财产的人群;后者能获取源源不断的现金流,适合想要稳健养老的人群
可附加万能账户:可自由选择附加鑫保利万能账户,保底利率高达3%,比一般万能险保底利率高
可对接养老社区:总保费达30万,即可入住光大养老社区
【总结】
保单领取选择空间大、资金使用灵活。
【适用人群】
想要入住养老社区,或想要灵活使用资金的人。
2、鑫佑所享
年金保单利益高:30岁男性年交10万、10年缴费,60岁起领,每年可领14万退休金,年金领取额度较高,85岁退保IRR为3.832%
额外享有祝寿金:生存至80、90、100周岁,依次额外给付基本保额的100%、200%、300%
保单保障丰富:支持对接养老社区、变更投保人、加减保,可选投保人意外身故/全残豁免责任
【总结】
保单利益可挤进年金险产品第一梯队。
【适用人群】
追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。
3、星海赢家(庆典版)
两个领取方案可选:计划一保证领取20年,适合稳健养老;计划二保证领取15/12年,保单利益更可观,适合家里有长寿基因,对未来寿命信心足的人
增值服务好,可享高端养老社区:可享高端医疗、高客服务等服务,满足条件可入享星堡养老社区
保单权益丰富、灵活:支持减保、指定第二投保人,还可以变更领取计划、转换保单等
可附加万能账户:保底利率3%,灵活领取,实现资金二次增值
【总结】
资金使用超灵活、增值服务多
【适用人群】
追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人
如果你想了解更多保险理财产品,戳这里:2023年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?