钻多多是光大永明保险公司承保的年金险产品。
自在人生停录后,大家都以为4.025%预定利率真的要逐渐落幕时,钻多多又给人看到了希望。
钻多多附带的万能账户让收益更上一层楼,整体的收益非常乐观,同时起投金额也比较低。
那既然收益都这么好,钻多多和自在人生又有什么区别?听听奶爸接下来的分析吧!
钻多多与自在人生的区别
钻多多与自在人生的收益对比
奶爸小结
钻多多与自在人生的区别
基本内容
从上图可以看出,钻多多和自在人生基本没什么相同点,具体的区别有哪些?奶爸主要从几个大点来讲。
一.投保规则
投保规则方面最大的区别就是保障期限。
自在人生是保障终身的,也就是活到老领到老,而且实际收益率会越来越高。
而钻多多最长保障期限只有20年。
缴费期限方面,钻多多比较短,只有3年和5年选择;而自在人生可选择10年/15年/20年。
二.年金领取
1)钻多多作为一款短期理财型年金险,在保单的第五年就可以领钱。
按照年取的方式领取,首年可领取100%保额,之后每年领取的钱在上一期领取的基础上再增加10%。
2)自在人生作为一款纯养老型年金险,领取时间从55岁开始。
领取方式可按月领取(8.5%*基本保额)和年领取(100%*基本保额)
三.其他方面
1.钻多多拥有万能账户和满期返还的约定。
1)所谓万能账户就是把钱放在里面继续增值,钻多多的万能账户保证了最低保底利率有3%,还分为中档和高档,利率分别为4.5%和6.0%。
而根据官网的显示,目前该万能账户现行利率有5.3%,收益较为乐观。
来源:网络
2)满期返还就是保障期限过后,如果还生存的,返还已交保费的105%。
打个比方G先生总共交了5万保费购买钻多多,保障期过后还生存,则返还52500元。
2.自在人生保证20年领取
如果是40岁购买,60岁领取,可保证领取至79岁。
保证领取的价值体现在如果在保证领取时间里不幸身故,依然可以领取剩余没给付的钱。
以上就是钻多多和自在人生的区别,两款产品的性质大不相同,用途也不一样。
那他们的收益如何?请继续往下看。
钻多多与自在人生的收益演示
假设J先生在30岁时打算购买一份年金险,预算是50万。
因为两款产品的投保规则不同,于是奶爸设计自在人生分10年交,每年交5万,保终身,一共交50万。
钻多多分5年交,每年交10万,保20年,一共是50万。
累计所交的保费相同,看看这两款产品的收益又有何不同。
收益对比
以上钻多多的收益,奶爸取的是万能账户里的中档收益率进行演算。
第一眼看去,是不是觉得钻多多的收益比自在人生的多很多?
但其实不然,这两款产品的性质是不同的。
首先自在人生是一款纯养老型年金险,领取时间会相对较晚,前期的收益增长可能比较慢,而钻多多领取时间要早很多,有一定的时间沉淀,累计的资金也会多。
不过自在人生是有一个保证领取时间的,保证20年领取,这一点对消费者来说比较友好,即使在领取时身故也能领取剩余的保险金,是一款稳健的年金险。
而钻多多则没有约定保证领取时间,且万能账户里结算利率超过保底利率的是不作确定的,所以即使上图列举中档收益,在实际中是一个不确定因素。
不过有保底利率在,整体而言收益还是可以的。
如果是从实际回报率来看,越往后,自在人生的实际回报率增长速度是要比钻多多快。
60岁时自在人生的实际回报率只有3.37,而钻多多已经在4%以上。
等到90岁时,自在人生的实际回报率已经有4.39%,比钻多多还要多出0.02%。
所以这两款产品,都有各自的优势,没有说哪一款更好或者更差。
从长远来看,自在人生是不错的选择,有保证领取时间,且活得越久,实际回报率的增长速度越快。
如果是短时间的回报,选钻多多比较好,领取时间早,附带万能账户能够让钱进行二次增值。
奶爸小结
自带万能账户的钻多多整体收益还是不错的,虽然产品本身的保障期限有限制,最多20年,但万能账户却是终身的,钱在里面能够继续增值。
按照目前的形势,自在人生停录后,钻多多的推出会是一个强有力的竞争者。
如果不懂年金险是什么,究竟有什么作用,可以关注下方“奶爸保公众号”查看更多保险科普知识,或者添加保险规划师微信:naibabao33进行1对1咨询,帮你避开保险陷阱,防止踩坑!
奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品:
1、光明慧选
两个领取方案可选:有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金,适合想要传承财产的人群;后者能获取源源不断的现金流,适合想要稳健养老的人群
可附加万能账户:可自由选择附加鑫保利万能账户,保底利率高达3%,比一般万能险保底利率高
可对接养老社区:总保费达30万,即可入住光大养老社区
【总结】
保单领取选择空间大、资金使用灵活。
【适用人群】
想要入住养老社区,或想要灵活使用资金的人。
2、鑫佑所享
年金保单利益高:30岁男性年交10万、10年缴费,60岁起领,每年可领14万退休金,年金领取额度较高,85岁退保IRR为3.832%
额外享有祝寿金:生存至80、90、100周岁,依次额外给付基本保额的100%、200%、300%
保单保障丰富:支持对接养老社区、变更投保人、加减保,可选投保人意外身故/全残豁免责任
【总结】
保单利益可挤进年金险产品第一梯队。
【适用人群】
追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。
3、星海赢家(庆典版)
两个领取方案可选:计划一保证领取20年,适合稳健养老;计划二保证领取15/12年,保单利益更可观,适合家里有长寿基因,对未来寿命信心足的人
增值服务好,可享高端养老社区:可享高端医疗、高客服务等服务,满足条件可入享星堡养老社区
保单权益丰富、灵活:支持减保、指定第二投保人,还可以变更领取计划、转换保单等
可附加万能账户:保底利率3%,灵活领取,实现资金二次增值
【总结】
资金使用超灵活、增值服务多
【适用人群】
追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人
如果你想了解更多保险理财产品,戳这里:2023年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?