来攒钱保险值不值得买？

来攒钱是支付宝联合太平人寿新推出的一款普通年金险产品，今天上半年疫情，人们普遍经济状况都不太好，正是一个保本求利的时候。

来攒钱的推出应时应景，在这个困难的时候，对于爱储蓄的国人来说正是最好的时候，因此来攒钱这款产品热度空前高涨。

最近很多人问奶爸来攒钱靠谱吗？到底能不能买？今天奶爸就带大家详细的分析一下这款产品：

|来攒钱保什么？

|来攒钱有哪些坑？

|来攒钱收益如何？

|奶爸总结

一、来攒钱保什么？

奶爸制作了一个表格，让我们一起来看一下Ta的基本内容：

（点击查看大图）

1. 基本信息

来攒钱投保年龄限制在18-60周岁，也就是说这款年金险是不能给小孩子投保的。

其实很多经济状况不错的家庭都会选择给小孩子购买安全无风险且收益不错的年金险，可以给孩子存一笔上学、创业或者结婚的钱。

奶爸整理了一些儿童也可以投保的收益不错的年金险，感兴趣的宝爸宝妈可以看奶爸这篇《最适合孩子的教育金产品有哪些？》

保障期限为11-30年，投保时可以选择这个区间内的任意一个时间内为保障期。

缴费期有5/10/15/20年可以选择，缴费方式为按月缴费，起投金额为100元。

犹豫期15天，15天以内退保全额退款，15天以后退保会造成一定的经济损失。

2. 身故保障

如果被保险人首个领取日前身故，给付已交保费或者现金价值的最大值，如果被保险人首个领取日后身故，给付未领取的生存保险金和满期保险金。

3. 收益领取

来攒钱的收益领取来源有两种：

第一个是生存保险金：合同期满前，最后3个保单周年日，每年领取已交保费的20%，也就是说如果30岁的老王选择保障期限为15年，那么在老王32-44岁每年可以领取已交保费的20%。

第二个是满期保险金：保险期过后，一次性给付基本保额。

年金险属于一种理财产品，一款年金险的好坏，主要还是看返还的快慢以及收益的高低，支付宝来攒钱投保方便，选择灵活的确有一定优势，不过收益并不高。

二、来攒钱有哪些坑？

我们再来深入扒一扒来攒钱有哪些坑人的地方？

1. 随时加保条件

产品统一停录之后，将不再接受加保申请。

所以说“随时加投”就不太准确了，指不定哪天停录了就没法加保了。

2. 投保选择灵活

相比于现在市面上大多数的年金险产品来说，支付宝来攒钱的领取方式确实多了很多选择。

不过至少也是得等10年后，本质上差别不大。

相比于市场上一些保单第五周年就可以开始返还的年金险来说还是差了一些，奶爸挑选了一些返还比较快的年金险产品《国富瑞利年金险深度测评》、《光大永明钻多多专业解析》。

三、来攒钱收益如何？

年金险最重要的还是收益，如果收益低，其他条件再好也是枉然，奶爸计算了一份收益演算：

（点击查看大图）

我们同样以老王今天30岁为例，每月交1000元，交5年，每年交12000元，五年一共交6万，保障期间分别设定为15年和20年，收益如上表所示。

选择保障15年，一共投入6万，最后能拿到86750元，比本金多出2.6万，收益率有3.07%。

选择保障20年，同样是投入6万，最后能拿到103550元，比本金多出4万多，收益率有3.27%。

虽然保障期限越长收益越高，但是相比市场上的一些年金险，可能在开始领取养老金的20年后达到3.5%，如果附加万能账户可能更高。

奶爸整理了一些收益较高的年金险，可以看这篇《8月最热门年金险》，想要安全无风险高收益，看看准没错。

四、奶爸总结

总的来说，来攒钱的收益比较一般，如果想要作为养老保障，提升老年生活的质量，可能无法依靠来攒钱实现。

如果没有什么更好的理财手段，本金数额又不是太大的话，也可以灵活投保来攒钱，有收益总比没收益强，不过资金的灵活性会比较差。

最后奶爸建议，年金险主要的作用是理财，一定要用闲散资金去操作，买保险主要还是买保障，一定要把重疾险、医疗险、意外险等人身保障的险种配齐再考虑理财类的保险产品。

如果对配置保险有疑惑的小伙伴可以参考奶爸这篇《年收入50的家庭应该怎么配置保险？》。

奶爸保专业保险测评分析，以客观中立的态度，为用户量身定制保险方案，帮您一次选对保障，少花冤枉钱！有保险问题可以在下方留言或者在线咨询，奶爸全程为您解答。