康健无忧尊享版有坑吗？值得买吗？

一般多次赔付重疾险的最高承保年龄为55岁，然而康健无忧尊享版的最高承保年龄提高到了65岁。

此外这款产品还有一个亮点，那就是轻症赔付次数达28次，但每种轻症仅赔付一次，这款产品真的有这么好吗？

奶爸今天就来分析下康健无忧尊享版这款多次赔付的重疾险产品，看看它有哪些坑，值不值得买。

l 富德生命人寿实力强吗？

l 康健无忧尊享版性价比如何？

l 康健无忧尊享版有哪些坑？

l 值得关注的多次赔付重疾险有哪些？

l 奶爸总结

一、 富德生命人寿实力强吗？

我们先来说下康健无忧尊享版的承保公司富德生命人寿。

这家公司全称富德生命人寿保险股份有限公司，成立于2002年3月4日，注册资本为117.5亿元。

《保险法》规定保险公司注册的最低资本为2亿元，富德生命人寿的注册资本远远超过这个数，所以说注册资本是很雄厚的。

富德生命人寿的基本信息已经讲完，让我们看下它的偿付能力怎么样。

保险公司偿付能力和这三个指标有关：

核心偿付能力充足率≥50%。

综合偿付能力充足率≥100%。 

风险综合评级为B级或者以上。

只有同时满足上面的条件，保险公司的偿付能力才算合格。

然后我们看下富德生命人寿最新公布的数据是否达标，奶爸从富德生命人寿的官网找到了2020了第二季度的主要指标：

（图片来源官网）

根据上图可知富德生命人寿的核心偿付能力充足率为106%，综合偿付能力充足率是125%，风险综合评级已完成数据报送。

综合上面的数据我们可以知道富德生命人寿的注册资本比较雄厚，偿付能力都在合格的范围。

二、康健无忧尊享版性价比如何？

说完富德生命人寿的基本情况，接下来我们说下这家公司承保的产品康健无忧尊享版保障内容怎么样，性价比高不高。

奶爸制作了康健无忧的保障内容表格如下：

先看下这款产品的投保规则：

投保年龄：0-65岁，投保年龄范围比较广，其他同类产品最高投保年龄一般为55岁，所以康健无忧尊享版在投保年龄方面有优势。

保障期限：终身，只能保终身，可以选择的保障期限比较少。

最长缴费期：20年，最长缴费期有点短，每年的保费负担就增加，其他产品的最长缴费期一般都有30年。

等待期：90天，还是比较短的，有些产品的等待期有180天，是康健无忧尊享版的两倍。

说完康健无忧尊享版的投保规则，然我们看看它的保障内容怎么样：

1、重疾保障

这款产品包含120种重疾种类，分5组，可以赔付五次，每次间隔180天，赔付的额度为100%。

既然康健无忧尊享版是分组多次赔付产品，所以要关注高发重疾的分组情况，具体分组如下：

上面的表格包括6种高发重疾，这6种高发重疾占了90%的重疾理赔，而这90%的重疾理赔当中癌症的理赔率就占了70%。

而且这款产品癌症单独分一组，提高了赔偿的概率，所以说这个分组不错。

2、中症保障

康健无忧尊享版包含20种中症种类，2次不分组赔付，没有间隔期，赔偿的额度为60%保额。

3、轻症保障

这款产品包括了32种轻症，每种轻症只能赔付1次，最多可以赔28次，每次间隔期为1年，赔付额度为20%保额。

因为高发轻中症关系到赔付比例，所以我们要关注轻中症的覆盖情况，奶爸整理了高发轻/中症的覆盖表格：

由上面的表格我们可以知道脑中风从轻症移到了中症，也就是轻症获得中症的赔付，提高了赔付比例，还是不错的。

而且III度烧伤按照受伤程度划分了轻症和中症，更加人性化。

4、身故/全残保障

康健无忧含有身故/全残保障，如果被保人18岁前身故/全残赔付300%保费，18岁后赔100%保额。

5、被保人豁免

假如被保人在保障期限内患上合同约定的重疾/轻症/中症，那么后续的保费就不用再缴纳了。

6、可选责任

康健无忧尊享版可以选择寿险复原保障和特定恶性肿瘤保障，消费者可以根据自己实际情况进行选择。

7、保费测算

以30男性，50万保额，20年缴费，保终身（附加二次防癌）为例，康健无忧尊享版每年需要缴纳的保费为14800元。

同样的条件下，30岁女性需要交的保费是13900元。康健无忧尊享版的保费还是比较贵的。

三、康健无忧尊享版有哪些坑？

上面奶爸介绍了康健无忧尊享版的保障内容，接着我们看下这款产品有哪些坑。

康健无忧尊享版的几个坑如下：

1、最长缴费期短

康健无忧的最长缴费期为20年，和其他30年缴费期的产品相比没有优势，最长缴费期太短，每年需要缴纳的保费也会变多，这也增加了投保人的经济负担。

2、轻症赔付比例低

很多同类产品的轻症赔付额度都有30%,有些甚至更高，而康健无忧尊享版的轻症赔付只有20%，赔付比例太低了，而且轻症间隔期为1年，有点坑。

3、保费昂贵

从上面的保费测算我们可以知道康健无忧尊享版的年保费超过了一万元，这是很多人都负担不起的，这么昂贵的保费，让很多人都望而止步。

四、值得关注的多次赔付重疾险有哪些？

说完了康健无忧尊享版有哪些坑，那么这款产品值得我们买吗？和其他产品相比，有没有优势呢？

奶爸整理了几款热门的多次赔付重疾险，如下图：

和其他产品相比，康健无忧尊享版的保费比较贵，重疾保障力度一般，只赔付100%。

那么这款产品和其他产品一起我们该怎么选呢？如果不知道怎么选择的可以参考下面结论：

重疾赔付力度大的：如意人生守护典藏版

这款产品重疾赔付分6组，赔付次数是6次赔付，第一次是100%保额，然后每赔付一次保额增加20%，最高赔付200%保额。

而且60岁前确诊重疾额外赔付50%保额。

关于重疾险保额，我们该怎么选呢，奶爸写有文章专门介绍怎种选重疾保额：《重疾险保额，买多少才合适》。

预算紧张的：考虑倍吉星

从上面的图表我们可以知道倍吉星的保费是最低的，预算紧张的可以考虑这款产品。

这款产品的重疾保障力度也不小，3次不分组赔付，赔付的保额分别为110%/120%/150%，保单前10年额外赔付50%保额。

适合儿童投保的：推荐守卫者3号

守卫者3号含有少儿特疾保障，也就是说这款产品很适合儿童，想给孩子购买重疾险的可以考虑。

这款产品的保障期限有更多的选择，可以选择保至70岁/80岁，也可以选择保终身。

少儿的保险有哪些比较热门的产品，我们怎么选呢？奶爸之前写有文章专门介绍，有兴趣的可以点击：《少儿保险的最优推荐产品有什么？这样买就够！》。

五、奶爸总结

总的来说，康健无忧尊享版也是有很多坑的，比如说，保费比较贵，重疾保障力度一般，缴费期太短等。

虽然这款产品很多坑，但也有优点，例如投保年龄范围广，轻症赔付次数多，至于要选哪款，大家可以根据自己需求选择，也可以参考上面结论。

我们在购买重疾险时要注意一些事项，那么重疾险我们该怎么买呢？奶爸写有文章专门介绍重疾险该怎么买，有兴趣的可以看下：《重疾险怎么买？五步教你弄懂重疾险！》。

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