相信大家对太平洋人寿耳熟能详,这家保险公司无论知名度、保费规模,还是理赔情况,都是排名前列的。那么它推出的金福人生怎么样?
今天奶爸要分析的金福人生,是太平洋人寿推出的一款终身寿险。
一般来说,终身寿险的保障内容比较简单,无非就是保身故和全残,但是金福人生终身寿险可以附加重疾险。
今天奶爸就来聊聊附加重疾险的终身寿险值不值得买?
l 金福人生保障怎么样?
l 金福人生值得买吗?
l 奶爸总结
一、金福人生保障怎么样?
要评价一款产品保障好不好,得先看它的保障内容怎么样。
为了让大家更直观地了解金福人生的保障内容,奶爸整理了成人版基本信息,制成下表:
从表中可以得知,金福人生是一款保障至终身的产品,还含有重疾、轻症等保障责任,下面奶爸详细讲讲它到底好不好。
1. 投保原则
金福人生的投保年龄为18-65周岁,比较中规中矩;而等待期是180天,比较长。
它的缴费期限比较灵活,可选趸交/5/10/15/20年交。
它的保障期限为终身,不用担心年老了因身体问题无法投保重疾险,但是保障终身导致保费相对较高。
2. 保障内容
这款产品有重疾保障+轻症保障,还针对因重疾失能、10种老年特疾有额外赔付,具体内容如下:
重疾保障:
保障105种重疾,被保人在保险期间患合同约定重疾赔付100%保额,这个赔付比例比较一般,市面上很多产品都有额外赔付。
轻症保障:
保障55种轻症,每次赔付20%保额,不分组最多赔付3次,无间隔期。
它的轻症赔付比例没有什么竞争力,看重轻症保障的朋友可以了解下:《2020年12月重疾险产品排名,重疾险产品买哪个?》,不少产品的轻症赔付比例达到了50%左右。
金福人生覆盖了多种高发轻症,具体种类如下图所示:
金福人生有别于很多产品缺失高发轻症,它对于轻症疾病的保障还不错,理赔的概率更高。
不过,现在已有一些新定义下的重疾产品面世,新定义下是达不到如此高的轻症赔付比例的,旧定义的产品会在2021年1月31日之前全部停录,想入手要抓紧时间。感兴趣的朋友点击链接详细了解:《一文解读重疾险新定义!》
除了重疾保障和轻症保障,金福人生还提供了哪些保障呢?
身故保障:
被保人在保险期间身故,保险公司赔付100%基本保额。
被保人豁免:
被保人在保险期间患合同约定轻症/重疾,保险公司豁免其保费,且保障依然有效。
具体来说是指保单出险的情况下,投保人没能力继续缴纳保费,那么保险公司可以免除后续保费,减轻了患者家庭的经济负担,但保单会继续有效,被保险人依然享有保障。
因重疾失能及老年特疾额外赔付:
被保险人在18-60岁年龄范围内,因患重疾而失能,达到无法独立完成六项基本生活能力的三项或以上,额外赔付100%基本保额。
六项基本生活能力是指:
穿衣:自己能够穿衣及脱衣。
移动:自己能从一个房间到另一个房间。
行动:自己能上下床或上下轮椅。
入厕:自己能解决大小便。
进食:自己能从准备饭菜的餐碟中取食物放入口中。
洗澡:自己能进行淋浴或盆浴。
被保人在61岁后患合同约定的10种老年特定重疾,也额外赔付100%基本保额。
金福人生约定的10种老年特定重疾如下:
这些都是老年人特别高发的几种疾病,金福人生针对性地给予额外赔付,可以说是诚意满满。
二、金福人生值得买吗?
要评价一款产品值不值得购买,得从我们自身需求出发,只买合适的不买贵的,不适合自己再便宜也没用。
下面奶爸分析下金福人生的优缺点,至于适合哪些人购买,大家可以对号入座。
优点:
1. 有因重疾失能的额外赔付,加上重疾赔付总共赔付200%保额;
2. 还约定了10种老年特定疾病,同样加上重疾共赔付200%保额;
缺点:
1. 中症保障缺失;
2. 轻症赔付比例较低;
3. 保费价格比较高,而且最长缴费期只有20年,保费压力可能会比较大。
4. 捆绑身故责任,导致保费较贵。
三、奶爸总结
金福人生既有寿险保障,也有重疾保障,总体来说还算全面,适合有终身保障需求的人,但是保费比较贵。
奶爸建议单独配置寿险和重疾险,这样比捆绑销售的产品性价比更高,保障可以做得更全面。
想了解更多保险测评,欢迎点击:《寿险怎么买?本文告诉你答案!》《重疾险怎么买?五步教你弄懂重疾险!》
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