免赔额是什么意思？0免赔的百万医疗险更好吗？

我们在买保险的时候，经常遇到一个保险名词，那就是免赔额，这到底是什么意思呢？

免赔额即免赔的额度，是指保险公司和被保人事先约定，如果损失数额在规定的额度内，由被保人自行承担这部分的损失，而保险公司无需承担这部分赔偿责任。

那么设置免赔额的目的是什么？免赔额看起来只对保险公司有利，是不是0免赔的产品更值得买呢？

奶爸今天就“免赔额”这个术语，给大家科普下相关知识。

为什么要设置免赔额？

0免赔百万医疗险更好吗？

奶爸总结

一、为什么要设置免赔额？

奶爸在上文说到，损失的数额在保险公司和被保人双方约定好的数额之内，保险公司不负责，由被保人自行承担。

例如某款百万医疗险针对一般医疗责任设置了1万元免赔额，那么被保人在医疗费用损失额不超过1万元时，需要自行承担损失；只有当医疗费用损失额超过1万元时，保险公司才会理赔。

有些朋友可能会认为这失去了保险的意义，其实不然。我们买保险的目的主要是为了规避极端风险，而在损失较少的情况下，一般被保人是有能力承担这部分损失的。

对于保险公司来说，设置了一定的免赔额后，理赔支出能减少很多，订立免赔额的目的就是避免一些小额索赔，从而可以降低保险公司的经营成本。

其实被保人也是能从中获益的，因为这样一来保险公司的成本低了，被保人所需缴纳的保费就少了。

假设一款保险打喷嚏都可以索赔，可能会出现很多不必要的医疗行为，不仅浪费医疗资源，还导致保险公司成本大增，这些成本最终也还是转嫁到消费者身上。

可见，设置免赔额对保险公司和消费者双方都有好处。

二、0免赔百万医疗险更好吗？

百万医疗险是很多人配置保险的首选，而很多百万医疗险都会设置1-2万元的免赔额，也有不少无免赔额的百万医疗险。

俗话说羊毛出在羊身上，通常0免赔额的百万医疗险保费偏高，性价比一般。

为了证实上面的话并无虚言，奶爸特意整理了几款热门百万医疗险，大家可以了解一下：

上图对比了6款百万医疗险产品，前五款是0免赔，最后一款则是1万元免赔。

奶爸对以上产品进行了保费测算，价格在图片的下方，仅供大家参考。

奶爸接触过市面上不少保险产品，以30岁的年轻人为例，设置1万元免赔额的百万医疗险一般300左右可以买到，而上图中0免赔的产品最低也要560元。

如果有小额医疗费用的报销需求，不妨以小额医疗险搭配百万医疗险，升级更全面的医疗保障：《小额医疗保险有必要买吗？热门小额医疗险有哪些？》、《2020年12月百万医疗险哪家好？医疗险榜单来袭！》

若确实对0免赔的百万医疗险感兴趣，应该怎么选呢？下面奶爸直接给结论：

注重质子重离子保障：乐享e生无免赔医疗险、乐健一生2019（套餐四）

这两款产品针对质子重离子可以100%报销，有这方面需求可以重点关注。

注重重疾住院津贴：乐享e生无免赔医疗险

乐享e生无免赔医疗险对于约定的10种重疾手术，最高可以获得每天300元的住院津贴，算是这款产品的一大亮点。

注重一般住院保额：泰然无忧（零免赔版）

泰然无忧（零免赔版）有300万一般住院保额，是上图五款0免赔产品中保额最高的。

不过医疗险是实报实销的，报销医疗费用一般达不到几百万这么多。

注重续保条件：乐健一生2019（套餐四）

这款产品在保障期限届满后，若产品未停录，续保不需审核。

三、奶爸总结

设置免赔额后，小额的理赔少了，产品的稳定性更强而且费率更低，对保险公司和被保人来说都有利。

因此，并非0免赔的产品就是最好的，0免赔额的产品往往比较贵，性价比一般。

奶爸提醒大家，买医疗保险除了关注免赔额，还要看其他保障内容，保障越全面才越好。医疗险配置过程中要注意的问题有哪些呢？戳这里学习更多：《医疗险的分类有哪些？有什么特点？》

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