百年鑫越人生即将停录！保障和收益表现如何？

继横琴的传世壹号、传世金彩宣布停录后，增额寿市场再次迎来产品离场：

百年人寿的鑫越人生终身寿险将于4月7号17:00停录。

保司的通知来得很突然，奶爸在这里做个精简的测评，让大家了解一下这款产品，看看要不要上车。

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

01百年鑫越人生，保障和收益表现如何？

老规矩，先来看看产品的基本形态：

这款产品的特点如下：

1、增额比例达3.7%

奶爸在之前的文章里提到过，年初银保监会发文要求：增额终身寿险的增额比例不得超过3.5%。

百年鑫越人生3.7%的增额比例，很显然不符合监管的要求。

或许也是因为这个原因，百年人寿便主动停录调整，以免触碰到监管的“霉头”。

2、投保规则不算宽松

l 可投保年龄最高70周岁，属市场正常水平

l 缴费期限最长10年，缴费选择不多

l 起投门槛较高，趸交2万起、年交3000起

3、支持加减保

保单使用灵不灵活，就看加减保规则。

加保：要求是标准体承保的人群，且合同生效两年后、缴费期内，被保人18~55周岁间才可申请加保。

每个保单年度仅加保一次，每次加保不超过20%基本保额，最多加保5次。

减保：不限时间、次数、额度。

这款产品虽然加保的限制较多，但减保的限制较少，保单使用还算灵活。

总体来看，鑫越人生保障内容中规中矩、投保规则较严，保单使用灵活度不错。

接下来我们重点看下收益情况。

增额终身寿险的收益高低，表现在现金价值和IRR（内部收益率），现金价值和IRR越高，证明产品的收益越高。

鑫越人生的资金回笼速度一般。

趸交、3/5年交，现金价值在第6/7年超过已交保费；10年交，现金价值在第9年超过已交保费。

现金价值前期的增值速度属于市场一般水平。

而后期的收益表现也不算亮眼：

30岁男性年交10万，以IRR最高的10年交为例。

到60岁时，现价为239.5万元，是本金的2.4倍，IRR为3.465%；

到80岁，IRR才达到3.48%，到100岁只有3.485%。

对比起市面上的顶级增额寿，如IRR在60岁时就达到3.478%、80岁时就超过3.485%的金玉满堂（金满意足臻享版）。

或趸交、3/5年交在第4/5年回本的金多多（利多多）。

鑫越人生的收益就不太够看，属于目前市场上较为平庸的产品。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

02奶爸总结

百年人寿停录鑫越人生，主要原因可能是增额比例不符合的监管政策要求。

但一部分原因也可能在“不太行”的保障和收益表现上。

毕竟消费者的眼睛是雪亮的，大家更喜欢收益高、保障好的产品，这类表现一般的产品自然而然会被市场“淘汰”。

不过百年鑫越人生的离场也提醒我们：那些包含增额比例等方面不合监管规定的产品，很可能会在这个月内陆续调整甚至停录。

而这些产品中，金多多、金玉满堂等收益较高的顶级增额寿也在其中。

所以想要用增额终身寿险储蓄理财、规划养老、教育金的朋友，要尽快选择产品上车，毕竟犹豫的时间越长，可选的空间就越小。

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2022年4月理财险榜单，年金险和增额终身寿险哪家公司性价比高？

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