微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
随着金满意足、益利多等增额终身寿险产品停录以后，剩余的产品也不多了。
除了个别老产品，产品的整体收益率已经大不如前。
谁能在停录潮后，成为新格局下第一梯队产品？
现在买增额终身寿险，哪款更值得买呢？
下面跟着奶爸一起来看看：
一、增额终身寿险保障内容谁更强？
奶爸选出了7款产品，老面孔有2款：昆仑增多多3号（备案名“乐享年年”）和弘康金玉满堂2.0
新品是：弘康弘运连连、利安鑫利来（金珏版）、和谐人我行终身护理保险、星盈家两全保险两全险和山海关虎啸版两全险。
奶爸将从产品收益、保障内容、加减保规则、增值服务等维度进行对比。
先来看看基本信息情况：
从投保年龄来看：
除人我行终身护理保险只支持18-55岁以内的人群购买，其他产品疾病是70周岁内人群都可以投保。
其中，金玉满堂2.0投保人群最广，最高75岁可以买。
从缴费年限来看：
金玉满堂2.0、弘运连连、鑫利来金钰版和山海关虎啸版可选年限比较多，
人我行终身护理保险目前仅开通了10年交，略微单一了些。
投保门槛来看：
弘运连连投保起投金额最低，1000元即可上车，
其次是山海关虎啸版3000元起、金玉满堂2.0和鑫利来金钰版是5000元起投。
预算较少的人群，可以重点关注这几款产品。
接下来看看加减保规则：
这些产品都支持减保，但只有金玉满堂2.0、弘运连连、星盈家两全保险和山海关虎啸版支持加保。
其中，加减保最宽松的是金玉满堂2.0和弘运连连。
比如金玉满堂2.0，合同生效满15个月就可以减保，
没有次数限制，最低100元起减，减保后现金价值＞500元即可。
加保就更加宽松了，没有时间、次数和金额限制，
犹豫期后就可以加保，100元起。
相比别的产品需要满5年才能减保，
又或者减保加保有额度限制，这两款产品的规则非常宽松。
看中加减保灵活的、追求资金灵活使用的朋友，可以重点关注。
再看看其他保障或权益：
除了常规的加减保、保单贷款，这几款产品各有保障特色。
金玉满堂2.0、鑫利来金钰版和山海关虎啸版支持隔代投保，祖辈可以给孙辈投保，实现财富定向传承。
增多多3号（昆仑乐享年年）、星盈家两全保险和山海关虎啸版，都支持添加万能账户，
有闲钱时可以随时存进去，实现资金的二次增值。
如果想要给自己多留个灵活存钱罐，可以重点考虑一下。
增多多3号（昆仑乐享年年）和鑫利来金钰版还可附加投保人豁免，在储蓄险中比较少见。
2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html
二、增额终身寿险哪款产品收益高？
我们来对比大家最关心的收益和回本速度。
1、不同缴费期的收益情况
奶爸以30岁男，年交10万为例，看看一次性缴费、3/5/10年交的收益情况。
l 一次性缴费
最抢眼是增多多3号（昆仑乐享年年），50岁收益就突破3.420%，相当优秀。
其次是金玉满堂2.0和星盈家两全保险：
金玉满堂2.0前期以微弱现金价值差距屈居第三，
60岁后马上反超，并稳居第二，同时收益率也破3.42%
星盈家两全保险前面20年现金价值增长速度非常快，后面慢慢放缓脚步，60年后再次发力，
不过它的高收益时间比较靠后，稍显鸡肋。
l 3年交
第一还是增多多3号（昆仑乐享年年），50岁时收益率突破3.4%大关。
紧接着是金玉满堂2.0，40岁时就坐稳了第二位置，现金价值增长速度也大大加快了，50岁时收益率超3.4%
其次是星盈家两全保险和鑫利来金钰版：
60岁前，星盈家两全保险还能排第三，
60-80岁，鑫利来金钰版开始反超，
80岁时，星盈家两全保险再次夺回第三。
l 5年交
5年交和3年交结果差别不大。
第一梯队还是增多多3号和金玉满堂2.0，50岁时收益率在3.4%以上。
紧跟着是星盈家两全保险和鑫利来金钰版，60岁之前差别不算很大。
70-90岁，鑫利来金钰版逐渐拉开差距，在90岁后，星盈家两全保险再次夺得第一。
l 10年交
10年交竞争更激烈：
第一是人我行终身护理保险，以超高收益坐稳C位。
金玉满堂2.0在50岁后，收益率都反超增多多3号，并一直以稳定增长速度，稳居第二。
增多多3号以微弱现金价值差，屈居收益第三，但总体收益率都不差。
2、哪款产品回本速度更短？
短期缴费，如一次性交、3/5年交：
弘运连连和山海关虎啸版的回本速度很快，3-5年内就能回本，在当前市场非常少有。
其次是金玉满堂2.0、鑫利来（金珏版）和星盈家两全保险，
平均5-7年实现资金回笼，仅以1/2年微弱的速度，排在了后面。
长期缴费，如10/15/20年交：
人我行终身护理保险、增多多3号和星盈家两全保险的速度最快。
尤其是增多多3号，15/20年交资金回笼用时仅需10-12年，
此时还在缴费期，资金使用更灵活。
如果看中回本速度短的朋友，可以根据自己的投保规划，选择适合的产品即可。
三、增额终身寿险怎么选？
增额终身寿险的产品信息量大，该怎么选才好呢？
奶爸总结了一个大致收益排名：
1、追求高收益+万能账户：推荐增多多3号
收益最能打的当属增多多3号（乐享年年），一次性缴费、3/5年交，收益率都稳站第一。
虽然10年交排名掉了一点点，但总体收益是非常不错的。
而且还能附加万能账户，如果后面手头有闲钱，有机会获得更高收益。
由于增多多3号是长期护理险，跟纯粹的增额终身寿险相比，多了一项长期护理保障，少了意外身故责任，不过影响不大。
2、追求均衡收益+加减保宽松：推荐金玉满堂2.0
金玉满堂2.0收益率各方面表现都很不错，尤其是10年交收益更出色。
而且加减保规则宽松，资金使用灵活。
3、高收益+10年交费规划：推荐人我行终身护理保险
人我行终身护理保险虽然只有10年交，但收益相当不错。
如果这个缴费年限符合你的需求，人我行终身护理保险值得考虑。
4、家族有长寿基因/健康预期较高用户：推荐星盈家两全保险
星盈家两全保险保单前20年现金价值增长快，中间表现中规中矩，
90岁后又是一个高速增长点，最终收益率可达3.5%
还自带养老社区和高端医疗等多项服务，让你享受优质的晚年生活。
5、其他产品：按需选择
像鑫利来金钰版、山海关虎啸版和弘运连连，这3款产品都各有特点：
比如鑫利来金钰版收益率还算不错，还支持隔代投保、信托、第二投保人等，多种隔离资产方式。
山海关虎啸版和弘运连连现金价值差别不大，其他保障内容也不同，按需选择即可。
四、奶爸总结
随着监管政策收紧，这些仅存的高收益产品随时都有停录的风险。
比如增多多3号、金玉满堂2.0、人我行终身护理保险等。
除了增多多3号，其他产品的收益明显下降不少，这也是未来增额终身寿险产品的趋势。
如果有看中的，尽快上车，早买早受益！
如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号 进行1对1咨询，现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。
