自在人生A和B的区别，自在人生A值不值得买吗？

自在人生年金险分为A、B两款，由招商信诺寿险公司承保。

自在人生上市以来在众多年金险中，都是比较出色的，主要体现在收益和身故后的赔付。

但在2020年4月30日也要停录了。

 

所以，今天奶爸给大家再好好分析一下自在人生这款年金险：

l 自在人生A和B的区别

l 自在人生A值得买吗？

l 奶爸总结

 

一、自在人生A和B的区别

招商信诺自在人生A/B基本内容

在上表中得知，招商信诺自在人生A和B的区别主要在于：

 

1. 投保年龄

自在人生A投保年龄是28天-65周岁；

自在人生B投保年龄是30-55周岁；

自在人生A的投保范围更广，30岁前，55岁后投保的只能选择自在人生A。

 

2. 缴费期限

自在人生A缴费期限是3个档次，分别是10年、15年、20年；

自在人生B缴费年限是5个档次，分别是3年、5年、10年、15年、20年；

最长缴费期限同为20年。

 

3. 首次领取年龄

自在人生A从55岁开始领取；

自在人生B可在50岁前开始领取，可提前自主选择退休计划。

 

二、自在人生A值得买吗？

 

年金险作为理财险的一种，投保人当然最关心的是其收益率还有安全性了。

这也是判断一款年金险产品值不值得买的基本依据。

 

1. 自在人生A收益率

自在人生A每年可领取的金额是固定的，我们分别来看看它在不同养老年金领取年龄下的收益率有多少：

自在人生A收益率

综上所述：

1）选择55岁开始领取养老年金，收益率是相对最高的。

2）自在人生A保证20年可领取，如果领取期满可一直领取到终身，且是活得越久，领得越多，收益率越高。

3）年金险属于长期理财险，如果需要提早拿出来的话，需要按照退保处理。只能给付现金价值。就会发生亏损。

所以，如果你近年有大额消费的计划，例如买车、买房、结婚，那么就不太适合买年金险。

 

2. 自在人生A安全性

1）收益确定

自在人生每年返还的金额和现金价值都会白纸黑字写在合同上，所以自在人生的收益是非常明确且稳定的。

不像某些产品会出现“不保证”、“不确定收益”之类的字眼。 

 

部分年金险产品条款 非自在人生

 

2）安全性高

 自在人生养老年金险涉及到国计民生，是安全性最高的金融产品。

无论是银行还是保险公司，都会有政府部门监管。

 

2. 自在人生A的不足

自在人生A这款产品在同类产品中虽然很出色，但年金险属于理财的范畴，保障是不足的。奶爸建议大家在搭建完保障体系后，有多余的闲钱再来考虑······

 

例如：重疾险、百万医疗险、意外险、寿险等四大险种，建议优先考虑。

 

三、奶爸总结

 整体来说，自在人生A算是值得入手的年金险。

自在人生A的收益稳定而且也不低，活得越长，领的越多。

现在人均寿命越来越长，年老后需要花钱的地方很多，但赚钱的能力几乎为零。

有需要的赶紧啦！4月30日就要停录了，不要等错过了才来后悔。

如果还有更多想了解的，可以联系奶爸保，给你一对一分析。

 

不过毕竟是年金险，想要短期就回本的话，可能不太合适。

更适合那些有闲钱并且想要稳定保本的朋友作为理财的一种方式。

 

奶爸还是要强调一下，年金险说到底是理财型的保险，只能确保我们老年生活有保障，对抗风险还得依靠保障型保险。

 

所以在配置年金险之前，要先配置好保障型保险。

 

但不可否认的是，在目前3.5%预定利率的年金险产品时代，自在人生A的确是一位佼佼者。

 

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奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品：

 

 

1、光明慧选 

 

两个领取方案可选：有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金，适合想要传承财产的人群；后者能获取源源不断的现金流，适合想要稳健养老的人群

 

可附加万能账户：可自由选择附加鑫保利万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高

 

可对接养老社区：总保费达30万，即可入住光大养老社区

 

【总结】

 

保单领取选择空间大、资金使用灵活。

 

【适用人群】

 

想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的人。

 

2、鑫佑所享

 

年金保单利益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，每年可领14万退休金，年金领取额度较高，85岁退保IRR为3.832%

 

额外享有祝寿金：生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保额的100%、200%、300%

 

保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任

 

【总结】

 

保单利益可挤进年金险产品第一梯队。

 

【适用人群】

 

追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。

 

3、星海赢家（庆典版）

 

两个领取方案可选：计划一保证领取20年，适合稳健养老；计划二保证领取15/12年，保单利益更可观，适合家里有长寿基因，对未来寿命信心足的人

 

增值服务好，可享高端养老社区：可享高端医疗、高客服务等服务，满足条件可入享星堡养老社区

 

保单权益丰富、灵活：支持减保、指定第二投保人，还可以变更领取计划、转换保单等

 

可附加万能账户：保底利率3%，灵活领取，实现资金二次增值

 

【总结】

 

资金使用超灵活、增值服务多

 

【适用人群】

 

追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？