温州惠医保性价比很高，但是这项缺点不容忽视

惠医保是蚂蚁保险联合中国人保和镁信健康推出的惠民保险。

温州惠医保是专门为温州人定制的普惠医疗险，就像此前惠蓉保、苏州惠民保差不多。

如同其他惠民保险一样，温州惠医保每年只要59元，适用人群广，并且最高提供200万的报销额度。

不过，这类惠民保险也是有致命的缺点的，虽然便宜，但保障存在缺口，奶爸会在下文详细给大家分析：

温州惠医保基本内容

温州惠医保怎么样？

奶爸总结

一、 温州惠医保基本内容

温州惠医保保障责任简单，大家先看下图：

从上图可以看出，温州惠医保主要有两大项责任，分别是住院医疗费用/特疾门诊费用报销和20种特定高额药品费。

这两项责任分别提供100万封顶的报销额度。

值得一提的是，温州惠医保对被保人要求不高。

只要是职工医保和城乡居民医保的参保员即可参保，并且对投保年龄没限制，投保时无需健康告知，0等待期。

投保门槛对比商业保险来说，是相当低了。

那么温州惠医保有什么保障内容呢？奶爸逐一和大家分析一下：

1. 住院医疗报销/特定疾病门诊报销

住院医疗报销和特定疾病门诊报销提供100万的报销额度上限。

不过值得注意的是，免赔额需要2万元，并且只报销医保目录内的费用，最多报销70%。

赔付的门槛有点高，2万免赔额先不说，单纯只限医保目录内和报销70%就有点“抠门”。

但好在投保门槛低，保障还是有的。

其中，特定疾病种类有以下这些：

可以看出，对高发疾病并不多，恶性肿瘤是其一，系统性红斑狼疮为女性高发疾病等；

特疾中更多的是治疗手段以及精神病类的。

2. 特定用药费用报销

约定了20种特定用药，可以报销70%，最高报销限额为100万，没有免赔额。

其中，这20种特定用药具体种类如下：

3. 增值服务

温州惠医保包含几项增值服务，例如国内预约购药及配送服务、援助用药申请指导服务、重大疾病早筛服务等等。

其中国内预约购药及配送服务比较实用。

对以上20种特定用药，可以提供极速配送服务，基本上预约购买的话，当天就能到达了。

总的来说，温州惠医保保障责任比较简单，并没有提供更全面的保障，而相反的是，它的优势在于投保门槛低，适用年龄广，并且保费价格极其的便宜，只要59元每年。

二、温州惠医保怎么样？

首先，大家需要了解的是温州惠医保是如何报销的：

假设奶先生不幸得了肺癌，需要15万的医疗费用，其中肺癌特定用药“可瑞达”仍需5万元的药品费，也就是一共20万的治疗费用。

奶先生的社保可以报销医疗费用的60%，也就是可以报销9万元。

报销后仍需自费11万元，其中6万是医疗费用，5万是特药费。

假设奶先生买了惠医保，医疗费用可以报销：（6万-2万）*70%=2.8万元；

特药用品费用可以报销：5万*70%=3.5万元；

综合算下来，惠医保可以帮奶先生报销6.3万元。

而此次的总医疗费用为20万，社保报销9万，惠医保报销6.3万，奶先生仍需自费4.7万。

总体看下来，报销比例并不怎么样，但好在它便宜。

不过，奶爸还是建议大家配置百万医疗险要更全面一些，虽然保费价格贵点，每年200-300元的保费价格，但是保障要更为全面。

奶爸就以尊享e生2020为例子

提供300万报销额度，外购药100%报销，社保报销后100%报销，免赔额1万。

如果奶先生投保了尊享e生2020，那么社保报销后的9万，扣除1万免赔额后可以全部报销，并且对5万元的特药也能100%报销，所以最终只要自费1万元。

温州惠医保报销后需自费4.7万，每年59元，投保门槛低；

尊享e生2020报销后续自费1万，每年200-300元，投保门槛相对较高。

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这样就比较好理解了。

如果身体条件好，还年轻，奶爸还是建议大家配置百万医疗险。

如果年老了，身体条件不怎么样，那么建议选择惠医保即可，毕竟这个时候想买商业保险也很难了。

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三、奶爸总结

需要注意的是，虽然温州惠医保投保门槛低，但并不代表着有病也能投保。

温州惠医保对部分疾病，只要生效前患过，都会处于免责条款中。

例如恶性肿瘤、肝硬化、慢性肾功能衰竭、高血压3级、脑血管疾病、系统性红斑狼疮、瘫痪、再生障碍性贫血等等。

所以，大家不要觉得门槛低，有病也去投保，然后想立刻获得报销，这是不存在的。

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